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责任单薄保费贵,留着不换真是亏!

  • 2023年02月03日
  • 08:40
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:
前几天,有位朋友请我帮忙看看她的重疾险。我一看,是“鼎鼎大名”的某某福。责任单薄保费贵,留着不换真是亏!

01

责任单薄保费贵

我们先来看一下某某福的保险责任:

我们再来看看理赔1次后,这个保险还剩什么:

我再给大家随手拿一款比较优秀的重疾险,让大家感受一下差异。

首先是保险责任:

接着,是理赔后剩余责任:

都不用我分析,大家单纯对比一下责任数量、赔付金额,就能一眼看出哪个更好。最最重要的是,第二款的保费还更便宜。
同样是20岁女性,买16万保额,30年缴费,某某福2511.93元/年,第二款产品2428.8元/年。

某某福每年多了接近100块,30年下来总共多了2493.9元。

02

退保换新更划算
接下来以我朋友为例,给大家展示一下为她制定的置换方案。

我朋友置换重疾险,面临2个问题:

1.因为朋友的保单已经交了6次保费,每年2511.93元,累计15071.58元。退保可拿回现金价值2518元,净差额12553.58元;

2.朋友现在的年龄是25岁,比买某某福的年龄涨了5岁,现在买新产品的保费也是按25岁来计算。

所以,我最终给她制定了这样的解决方案:把某某人生中偏重传承的终身寿责任拿掉,保留了全部用于保障的重疾责任。

最终的保费对比如下:
从表格中我们可以看出来,新产品不但保险责任更好,保费也更便宜:
1.每年少交640元;
2.30年总共少交19198元。

即使考虑某某福退保损失的12553.58元,投保某某人生依然比继续持有某某福,少交(19198-12553)=6645元。

03
许岑cen说
从2017年起,中国的保险市场百花齐放,有很多中小型的保险公司出了不少高性价比的保险产品。但大多数人能接触到的,更多是传统大型保险公司的线下代理产品,它们普遍保额低、保费贵、保险责任单薄,已经不再适应当前消费者对保险的需求。
虽然退掉这些旧保单,咱们会面临一些短期亏损。但就像我在文中给大家展示的一样,我们退保换新不一定是亏的,短期来看期交保费更低,长期来看总保费更低,因此可能还会赚一些钱。

所以我建议大家把家里的旧保单都拉出来,看一看、瞧一瞧,把不合适的保单趁早处理掉。如果你不知道如何置换,可以找我帮忙,欢迎预约咨询。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。