你好，我是许岑cen。

这几天正协助一位大哥买保险。问身体情况时，大哥说自己尿酸、血糖都有点高，还有点脂肪肝。我默默拧紧了脑袋里名为“核保”的那根弦，追问身高体重。果然，大哥BMI是33.2，属于“非常肥胖”了。

BMI=体重(kg)÷身高(cm)^2

· ≥32.0：非常肥胖

BMI简单易算，不过只适用于普通人，不适合孕妇、肌肉发达的人。这个时候，就要用腰围、腰臀比、体制测量(CT或MRI)来辅助说明。

· 身体有无其他异常：如高血脂(症)、肝酶升高、中-重度脂肪肝、血糖升高、尿糖阳性、糖耐量异常、糖尿病、血压升高、痛风或血尿酸升高、心电图异常、呼吸暂停综合征、脑血管疾病等

我总结了各个险种对超重或肥胖的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：BMI＜29，并且没有其他身体异常，标体承保。部分产品会放宽到30。

· 重疾险：BMI＜30，并且没有其他身体异常，标体承保。BMI在30.1-39.9，并且没有其他身体异常，有机会加费承保。BMI≥40，拒保。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：不会特意询问，只要没有其他慢性疾病或身体异常，通常可以正常承保。

· 意外险：没有健康告知的产品可以直接购买。要求告知的产品，标准同寿险。

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核保结论举例

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许岑cen说

肥胖本身就是一种低度的慢性炎症，还可能引发其他的慢性疾病或精神问题，患特定部位癌症(如直肠癌、前列腺癌)的概率比正常人高了3-10倍。

除了疾病，多出来的脂肪还会给骨骼和关节带去压力：体重每少1kg，膝关节的压力能少4kg，髋关节的压力少6kg。关节一旦出现损伤，绝大部分是不可逆的，要想好，只能换。可以说，多出来的脂肪真是有百害而无一利。