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鼻中隔偏曲,怎么买保险?

  • 2023年04月03日
  • 23:45
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

前段时间协助一位大哥买保险,原本体况已经梳理好了,大哥又拿来了2019年的体检报告,报告显示查出过鼻中隔偏曲。幸好大哥补了资料,不然投保就留下小瑕疵了。

今天,我来和大家分享一下:鼻中隔偏曲,该怎么买保险?
01
什么是鼻中隔偏曲

鼻中隔偏曲是指鼻中隔偏向一侧或两侧,或是局部有突起,对鼻腔的正常功能造成了障碍,比如容易鼻塞、头痛和鼻出血。这一体况可以通过鼻内镜检查来诊断。

鼻中隔偏曲大多是先天性的,由于组成鼻中隔的各个骨头发育不均衡,导致骨头的连接处异常,最终形成偏曲。除此之外,也可能因为后天外伤引发鼻中隔骨或软骨骨折、脱位,最终导致偏曲。

根据我国的统计数据,鼻中隔偏曲的患病率在5.7-17.6%,男生的发病率高于女生,大约是女生的2.5-3倍。在儿童期患有腺样体肥大,或是有鼻息肉、鼻中隔偏曲、鼻腔方面癌症家族史的朋友,发病率会比较高。

如果偏曲的程度较轻、只是生理性偏曲,没有引起鼻腔功能障碍,一般不用特别处理。如果已经出现明显不适症状,可以通过手术矫正(鼻中隔粘膜下矫正术),这也是目前唯一的治疗方法。

02

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对鼻中隔偏曲来说,保险公司通常会关注下面3类情况:
· 是否已经手术矫正,并已痊愈
· 鼻腔或鼻窦内是否有囊肿、息肉或肿瘤

· 是否存在反复的鼻塞、头痛、鼻出血,或嗅觉减退等症状

我总结了各个险种对鼻中隔偏曲的常见核保结论,供大家参考:

医疗险:通常除外承保。如果已经手术矫正并已治愈,并且没有其他不利描述,有机会标体承保。

重疾险:不是因为肿瘤或异物压迫导致的鼻中隔偏曲,通常标体承保。如果是,并且已经手术治愈,肿瘤或异物为良性,没有并发症或后遗症,也有机会标体承保。

防癌险:同重疾险。

寿险:不会特意询问,只要不是因为肿瘤导致的,通常可以正常承保。

意外险:没有健康告知的产品可以直接购买。有健康告知的产品,标准同寿险。

年金险:没有健康告知的产品可以直接购买。

03

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对鼻中隔偏曲的核保案例,供大家参考。

04

许岑cen说

其实很少有人的鼻中隔能完全居中,大多数人都有一定的偏曲,但如果是高位偏曲、前段偏曲或曲度较大,还是会带来一些困扰的,比如:

· 持续性鼻塞,结构性鼻炎,嗅觉减退
· 持续性头痛,反复鼻出血,上呼吸道感染
· 耳鸣,耳闭,耳闷

· 打鼾,睡眠呼吸紊乱综合征

这些症状和鼻咽癌、真菌性鼻窦炎的临床表现非常相似。如果出现类似情况了,先别慌,到耳鼻喉科做个鼻内镜检查,必要时做个鼻窦CT,看看是不是因为鼻中隔偏曲造成的。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。