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子宫内膜异位症,怎么买保险?

  • 2023年04月06日
  • 23:27
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

这段时间正协助一位姐姐投保,她生宝宝前2年确诊了子宫内膜异位症,当时还做了个手术。这位姐姐就比较担心,怕买不上保险。

今天,我来和大家分享一下:子宫内膜异位症,该怎么买保险?
01
什么是子宫内膜异位症

一般来说,子宫内膜细胞是覆盖在宫腔内的,但如果长到了宫腔外,就会形成子宫内膜异位症。这种疾病常见于育龄女性,发病年龄主要在25-45岁,临床发病率大约10-15%,近年来还有明显上升的趋势。目前,医学界对这种疾病 的发病机制还没有完全弄清楚,通常认为可能和遗传、免疫、环境因素有关。

长错位置的内膜细胞通常在盆腔脏器和腹壁膜被发现,最常见的是卵巢和宫骶韧带,但理论上它们是可以长在全身任何部位的。我有位同事之前遇到位客户,子宫内膜长到了胳膊肘。不过好消息是,这些细胞绝大多数都是良性的,恶性率<1%。

子宫内膜异位症的主要症状包括慢性盆腔痛、逐渐加重的痛经、月经异常、不孕和急性腹痛,在长有内膜细胞的部位,可能出现局部周期性疼痛、出血、肿块等症状。

目前的主要治疗方法是手术+药物,但除非实施了治性手术,否则还是比较容易复发的。

02

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对子宫内膜异位症来说,保险公司通常会关注下面3类情况:
· 是否已经实施根治性手术
· 病灶的大小、病理分析结果是否为良性,有无并发症,以及术后恢复情况,如治愈时间、有无后遗症等

· 有无不适症状,如子宫内膜息肉、胸痛、腹痛、咯血、腹泻、消化道出血等

我总结了各个险种对子宫内膜异位症的常见核保结论,供大家参考:

医疗险:通常除外承保。如果已经做了根治性手术,病理结果为良性,无并发症和不适症状,有机会标体承保。

重疾险:如果已经做了根治性手术,病理结果为良性,无并发症和不适症状,通常标体承保。比较宽松的产品会放宽为保守性手术或半根治性手术。如果没有做手术,并且没有不适症状,有机会标体承保。

防癌险:同重疾险。

寿险:不会特意询问,通常可以正常承保。

意外险:没有健康告知的产品可以直接购买。有健康告知的产品,标准同寿险。

年金险:没有健康告知的产品可以直接购买。有健康告知的产品,标准同寿险。

03

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对子宫内膜异位症的核保案例,供大家参考。

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许岑cen说

文章开头的姐姐在治疗时还没有生育,因此做的是保守性手术。最终医疗险除外承保,重疾险和其他险种标体承保。

虽说医疗险除外了,不过产品比较给力,如果姐姐连续3年内都没有理赔过住院费用,从第4年开始就不再除外,相当于标体承保了,姐姐对这个结果也非常满意。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。