你好，我是许岑cen。

自从大小商家把“购物”搬到互联网上，每当人们想买东西时，总会先上网查查评论，最常看的莫过于“种草”和“拔草”内容，买保险时也是如此。但是，看测评文章真的能帮自己选到好产品，做好保险安排吗？

作为研究过上百款产品、深扒各类测评文章的保险经纪人，我的回答是：并不能。

我仔细想了一下，觉得至少有3方面原因。

保险公司为了多成单、多赚钱，必然会推出有优势的产品，以此吸引消费者，很多“网红”产品就是这么来的。但同时为了平衡收支，也会其他地方进行调整，防止自己未来连裤子都赔出去。比方说：

· 重疾险的轻中重症都可以多次赔付，但都有三同条款；
· 重疾险的轻中症没有隐形分组，但重症是分组赔付的；
· 百万医疗险价格便宜、保额高，但只赔医保目录内的费用；
· 综合意外险价格便宜、保额高，但免责条款多，还一年一变；
· 增额终身寿险前期返本快，但后期现金价值的增长率逐年降低；
等等。

我们买普通商品时，需要关注的点一般不会超过5个，而且因为看得见、摸得着，可以很快做出购买决定。但保险是无形的服务合约，先缴费、后提供保障，合同条款也是厚厚一大本，普通消费者靠自己根本看不懂。人们担心买错、买贵、将来赔不了。

最后，不认识靠谱的人。

02

测评文章不足以帮人们做好购买决定

人们虽然爱看测评文章、坑点文章，但单靠这些文章并不能做好保险安排，它们提供信息不够。

赔付层次(轻中重症)，赔付形态，赔付比例，有无额外赔付，特定疾病有无多次赔付，有无三同条款，高发病种的理赔宽松度，价格，等等。

产品细节这么多，还要测评，一篇文章是很难讲完的。因此，现在95%的测评文章都是摘几个所谓的“坑点”讲讲，根本无法展示产品的全貌。

其次，别人的坑不一定是自己的坑。

每款产品都有自己的“坑”，但具体到消费者，这些“坑”不一定真的有影响。

还是以重疾险为例，有些病种有很强的家族聚集性，也就是遗传性，如果家里没有相关病史，即使某款重疾险里没有这些病种，也没关系。

最后，测评文章无法解决关键问题。

现在人们都想“避坑”，测评文章也就顺应大众喜好写“坑”，但看再多这类内容也解决不了买保险的关键问题。

03

与其读文章，不如找个靠谱的人

前面也说了，现在的消费者逐渐认识到保险的重要性，希望买到高品质的产品，因而主动学习。但我一向认为，咱们不用为了买保险学成保险专家，一是没必要，二是接触到的资料少，三是扰人视听的信息多，研究起来事倍功半。

· 在投保完成后帮你做保单整理，讲解合同细节

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。