地中海贫血，怎么买保险？

你好，我是许岑cen。

前段时间有位宝爸来咨询，想给出生不久的宝宝买保险。宝爸说自己是地贫基因携带，宝宝受自己遗传，也是携带了这个基因。

今天，我来和大家聊聊：地中海贫血，该怎么买保险？

什么是地中海贫血

地中海贫血，又称为海洋性贫血、珠蛋白生成障碍性贫血，是由于血红蛋白的珠蛋白肽链基因突变或缺失，导致珠蛋白肽链合成减少或完全缺失所引起的遗传性溶血性贫血。

这种疾病多见于地中海沿岸国家，我国广东、广西、海南、四川等地也较为高发。

根据缺失珠蛋白肽链的基因种类不同，地中海贫血可以分为5种：α型、β型、δβ型、δ型、εβγδ型，前两种最为常见。在临床上，通常分为3种：

· 轻症：轻微贫血，也可无症状，妊娠状态或感染时贫血可能加重

· 中间型：通常在幼儿时期发病，有中度贫血，多伴有轻度黄疸、肝脾肿大，可能有骨骼变化

· 重型：严重贫血，肝脾肿大，甚至器官畸形

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对地中海贫血来说，保险公司通常会关注下面5类情况：

· 是否已满3岁

· 6个月内的血红蛋白值

· 是否仅为地贫基因携带或轻度贫血

· 有无肝脾肿大、黄疸、发育不良、器官损坏等症状

· 有无白细胞异常、输血史、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、克隆病等

我总结了各个险种对地中海贫血的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：仅为地贫基因携带，没有贫血或其他症状，通常除外承保，有机会标体承保。轻度贫血(男性血红蛋白＞110g/L，女性＞100g/L)，没有其他症状，通常除外承保。

· 重疾险：仅为地贫基因携带或轻度贫血，近半年内血红蛋白值稳定，通常标体承保。其他情况，有机会除外或加费承保。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：仅为地贫基因携带或轻度贫血，近半年内血红蛋白值稳定，通常标体承保。其他情况，有机会加费承保。

· 意外险：没有健康告知的产品，可以直接购买。有健康告知的产品，同寿险。

· 年金险：没有健康告知的产品，可以直接购买。有健康告知的产品，同寿险。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对地中海贫血的核保案例，供大家参考。

许岑cen说

文章开头的宝宝只携带地贫基因、没有贫血，也没有其他并发症状，医疗险除外承保，重疾险、意外险都标体承保。

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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