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地中海贫血,怎么买保险?

  • 2023年06月26日
  • 20:59
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:
你好,我是许岑cen。
前段时间有位宝爸来咨询,想给出生不久的宝宝买保险。宝爸说自己是地贫基因携带,宝宝受自己遗传,也是携带了这个基因。
今天,我来和大家聊聊:地中海贫血,该怎么买保险?

01

什么是地中海贫血

地中海贫血,又称为海洋性贫血、珠蛋白生成障碍性贫血,是由于血红蛋白的珠蛋白肽链基因突变或缺失,导致珠蛋白肽链合成减少或完全缺失所引起的遗传性溶血性贫血。
这种疾病多见于地中海沿岸国家,我国广东、广西、海南、四川等地也较为高发。
根据缺失珠蛋白肽链的基因种类不同,地中海贫血可以分为5种:α型、β型、δβ型、δ型、εβγδ型,前两种最为常见。在临床上,通常分为3种:

· 轻症:轻微贫血,也可无症状,妊娠状态或感染时贫血可能加重

· 中间型:通常在幼儿时期发病,有中度贫血,多伴有轻度黄疸、肝脾肿大,可能有骨骼变化

· 重型:严重贫血,肝脾肿大,甚至器官畸形

02
常见核保结论
一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对地中海贫血来说,保险公司通常会关注下面5类情况:

· 是否已满3岁

· 6个月内的红蛋

· 是否仅为地贫基因携带或轻度贫血

· 有无肝脾肿大、黄疸、发育不良、器官损坏等症状

· 有无白细胞异常、输血史、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、克隆病等
我总结了各个险种对地中海贫血的常见核保结论,供大家参考:
· 医疗险:仅为地贫基因携带,没有贫血或其他症状,通常除外承保,有机会标体承保。轻度贫血(男性血红蛋白>110g/L,女性>100g/L),没有其他症状,通常除外承保。
· 重疾险:仅为地贫基因携带或轻度贫血,近半年内血红蛋白值稳定,通常标体承保。其他情况,有机会除外或加费承保。
· 防癌险:同重疾险。
· 寿险:仅为地贫基因携带或轻度贫血,近半年内血红蛋白值稳定,通常标体承保。其他情况,有机会加费承保。
· 意外险:没有健康告知的产品,可以直接购买。有健康告知的产品,同寿险。

· 年金险:没有健康告知的产品,可以直接购买。有健康告知的产品,同寿险。

03
核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对地中海贫血的核保案例,供大家参考。

04
许岑cen

文章开头的宝宝只携带地贫基因、没有贫血,也没有其他并发症状,医疗险除外承保,重疾险、意外险都标体承保。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。