你好，我是许岑cen。

和养老年金险比起来，增额寿有3个明显的缺点。

小A和小B都是30岁女性，同样每年2.4万保费、交10年。小A选择了养老年金险，小B选择了增额终身寿险。小A领取养老年金的时候，小B也从增额寿里取出等额的钱用于养老，来看看2人的差别：

增额寿是“密封水箱”：想用钱得先打开账户，进行减保。虽说现在大部分保险公司都允许线上操作，但终究是多一道手续。

看我公众号的朋友大多都还年轻，可能觉得没什么。但等我们逐渐年长，视力模糊，手指颤抖，意识不清，完成这样一通操作就不太容易了。

先说骗子。老年人一直是诈骗案的高发受害群体，因为理解能力、分辨能力都在下降，不及青年人。大多数老年人被骗后往往说不清事情的来龙去脉，也没有能力维权、把钱追回来。几乎每隔几年就会爆出针对老年人群体的大型骗局，比如保健品，养老服务，理财产品，文玩古董，老年婚恋等等。

增额寿的现金价值是可以取出的，相当于一大笔存款。如果用增额寿来养老，要怎么保证自己不被骗子盯上？

有些朋友觉得自己聪明清醒，也不贪心，不会被骗。但是，不论我们处于哪个收入层级，都有无数针对自己的骗局存在，我们要怎么提防“日新月异”的骗术？就算现在可以保住钱，怎么确保自己80、90岁了，人都认不清时，钱依然是自己的？

· 精明果敢，晚年也可能逃不出精心设计的陷阱

因为世界有很多风险，我们需要一种简单直接又足够安全的方式，保证晚年的自己一直有钱用。这一点，只有养老年金险能做到，这也是它无法被其他工具替代的原因。

对养老这件事，我的观点一直是“守正出奇”：

· 出奇：用其他金融工具，为晚年生活增添色彩。厌恶风险的可以选择增额终身寿险，偏好且能力不错的可以选择权益类基金、金融衍生品等