随着人们经济收入的提高和保障意识的增强，现在很多人会为自己和家人购买商业保险，以防范潜在的健康、意外等风险。如果投保人不幸身故，生前没有及时交代，家人在没有保单，不知道投保公司，不知道投保险种的情况下该怎么办呢?

1、非保障生死的保险产品，保险的生效不是由死亡触发的，在理赔实务中，首先需要被保险人或家属申请理赔，再根据保险事故进行理赔，如未通知保险公司出险情况，保险公司一般并不知情，也无法理赔。所以保险公司不会主动联系家属。

2、保障生死的保险产品，因为投保人的家属不能及时向保险公司反应投保人的情况，所以保险公司只会在投保人未及时缴费时给其发送通知，即不会上门催缴，也不会进行赔付。

3、还有一种特殊情况，如果被保险人在社会性重特大事故中遇难，保险公司会立即启动重大事故应急预案，主动寻找客户，开通快速理赔通道，这种情况会积极联系客户家属，主动赔付。

1、网点查询

可以携带投保人与自己的相关身份证明以及亲人的死亡证明到各家保险公司网点进行查询。客户在投保以后，保险公司的系统里都会留底。不过，这种方法只能逐一查询，况且大大小小的保险公司那么多，也是非常难查的。

2、保险公司短信

如果购买的是保障生死的保险产品，一般情况下，在逾期缴费两个月后保险公司就会发送通知，家属可以通过查找投保人收到的短信来知晓购买的保险产品，并根据短信通知中提供的有效信息携投保人有关身份证明到有关公司查询。

3、查询银行卡扣费记录

可以通过查询投保人的银行卡支出，寻找有关的保险扣费记录，看是扣款到哪家保险公司，便可以携有关证明到保险公司办理理赔。这种方法同样适用于新兴的网络保险，在找到保险公司后可致电进一步对投保人所购买的保险进行查询。

4、客服电话或官网

目前，部分保险公司的客服电话或官网也会受理保单查询，不过一般仅限投保人或被保险人查询。其他人如果仅凭投保人身份证号，是无法通过电话或网络查询到相关保单信息。

保险合同中如果未指定收益人，有其法定继承人平均分割，法定继承人可向保险公司要求理赔。

在实际办理中，变更手续其实挺麻烦的，需要原投保人的法定继承人同意并签字。法定继承人并非特定的一个人，通常有很多个人，比如第一顺序继承人有配偶、子女、父母，第二顺序有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

一般来说，想办理投保人变更，需要全部的继承人在变更申请书及授权委托书上签字，并委托其中一人作为代表亲自办理，办理时还得提供原投保人的死亡申请书。(注：各个保险公司要求可能会不同，具体流程和资料还需咨询对应保险公司)

之所以手续这么复杂，是因为保单不仅仅是一纸合同，它是具有现金价值的，尤其是长期保险的保单，其现金价值可能比较大。当原投保人身故后，保单的现金价值就成了遗产。所以变更投保人，不仅仅是换一个交保费的人，更是转移一笔遗产，当然需要得到法定继承人们的同意啦。