一、无人机风险

近期，无人机伤人、损害公共安全的事情常有发生。青岛一名七旬老人被田间作业的植保无人机螺旋桨打伤;杭州一名年轻女孩在杭州湖滨步行街被一架从天而降的无人机螺旋桨刮伤面部;上海松江一男子违规起飞无人机，无人机失控后碰剐到国家高压电网线。

而无人机在飞行活动中存在的安全隐患不止于此，无人机失控撞击轻轨、编程失误造成无人机编队撞击大楼，因操作不当造成无人机划伤人员致残等事故也不时会发生。

二、政策规定：

6月28日，国务院、中央军委公布《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》(以下简称《条例》)于2024年1月1日起正式施行。

2023年4月，《条例》经国务院常务会议审议通过，并在6月6日公布被列入2023年度立法计划。

《条例》第二章第十二条指出，“使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险”。

什么是责任保险?据了解，在国内无人机保险市场，责任险一般是指无人机机损险和无人机第三者责任险，可以保障无人机在飞行过程中因为意外原因发生事故造成的无人机损失和第三者人身财产损失。

在为无人机投保责任保险后，事故发生后的损失，可以由保险公司在保障范围内按实际损失金额进行赔付。

《条例》第四章第三十九条指出，民用无人驾驶航空器未依法投保责任保险的，由民用航空管理部门责令改正，处2000元以上2万元以下的罚款;情节严重的，责令从事飞行活动的单位停业整顿直至吊销其运营合格证。

三、无人机保险

我国民用无人机市场发展潜力巨大，以大疆创新为代表的无人机企业引领着全球消费级无人机的发展，而工业无人机在农林植保、巡检、测绘与地理信息、 安防监控、物流运输等领域的应用不断深入，通过代替人工作业实现降本增效。预计未来我国民用无人机市场仍将保持快速增长，到2024 年市场规模将达到2075.59亿元。

无人机系列保险主要分三部分：一是无人机保险，二是无人机责任险（也就是文件要求强制的部分），三是无人机飞手的意外伤害险。

各公司的条款不一样，有一些会单独区分农用无人机，有一些农用和民用的条款费率是一样的。现在我们按市场实际案例（农用无人机）介绍一下各险种基本情况：

1、无人机保险承保费率在千分之五十左右，也就是主流车型保费控制在3000元左右，并有500元绝对免赔额或者10%的免赔率。在风控方面，要求提供飞手执照、易耗易损品清单并剔除该部分责任、以及无人机自身应具备的安全设备条件等等；

2、无人机责任险承保费率目前在千五至千十左右，如果五十万的累计赔偿限额计算，一台无人机责任险保费大概在二三千元左右。在风控方面，一般会限制首飞时间；

3、无人机飞手意外保险一般参照公司综合个人意外险的费率厘定。