有一款网红的雇主险调整了。
大公司、全国可做、1-5类均可、不需要高空证、费率低,人力资源可做……这款产品具备了网红的一切要素,在非车险圈内迅速窜红。
某些小代理公司说以前一天能出个十单八单,一些小平台找一些靠谱的下游销售,一年的销售保费量可达几千万甚至上亿。
但这次的调整力度过大,特别是一些高保额的五类的保费,直接上涨了近50%。这将对该产品的销售造成重大影响。
权威人士预测,该产品目前的赔付率在80%以上,加上获取成本,已处于亏损状态。
这款产品的神奇之处在于销售时间长达两年,在非车市场,这个类型的产品能销售这么长时间算是“长寿”的,很多产品两三个月昙花一现。
很多公司通常都是报批一个极端的产品,然后立刻起量,一两个月后赔付率暴雷,马上停止销售,后续服务存在较大问题。
其实,观察最近的全国非车市场,不只是某一款产品某一家公司的问题,很多以“某某保”冠名的平台都陷入了产品荒。
目前市场上涉及到人资公司的产品在大量缩减。这些充分说明市场越来越理性,各种只以销售见长,没有核心风控体系的平台将不得不转型。
某个以销售高空雇主为专业的某保平台也处于没有产品的境地,因为赔付过高,主体公司不同意合作,故只能不断下沉业务员,攫取最后的信息差。
市场上很多工作室名义的非车险平台,保费量惊人,基本上的产品也是以人资、高空等团雇产品为主。它们通过各种私域方式触达业务员或者客户,提供出单服务,有一些平台的年化产能以亿计算。
一边是市场的热捧,一边是保险公司成本的考量,两者最大的公约数是提高风控能力。但短期利益的驱动使得很多经营动作变形,甚至成为了非法获利的工具。
2022年某财险公司分公司多人涉嫌违法违纪,被纪委查处。据知情人士称,该案件涉及到的正是互联网渠道的雇主责任险。
资深人士称,明知道很多产品会亏损,销售时间短,后续服务难等问题,但还是不得不卖。
比如他在和主体公司商量时,他会提一些工种、销售区域、历史黑名单和高职业类别比例等建议,但通常主体公司经办人员出于各种考虑会放弃他们的模型,改用自己的数据甚至忽略风控,只求最快的规模产出,但结果出来后经营效果差。
甚至有一些公司,产品下降后连人员批改服务都不做,只能通过投诉才受理。
平台与主体公司的关系也会非常微妙,出现问题相互指责。目前各类平台也越来越在乎行业口碑,否则很难拿到有竞争力的产品。目前很多纯出单服务的平台在向TPA或者MGA转变,在市场中追求自己的价值。
这里的尴尬突显了行业发展的困境,即如何用科技的力量,加强风控体系的完善,理顺各自的职能,把握客户需求与公司经营之间的平衡,追求公司非车业务的稳定增长。
正如行业领导说的:过去行业一到年初都讲“开门红”,部分机构存在短期冲业绩、顾头不顾腚的问题。“保险业不能搞百米竞赛,而要搞马拉松,要靠长期主义。”
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