又是一个小额案件走理赔造成得不偿失的案例。

某车主一辆多年无赔的车子，保费还比较高，本来报价是9000多，结果商业险了一个800元的赔案，保费就跳到了11000多。

原本四年无赔款，这个单子的无赔系数是0.5，但是出险一次变成了0.7（最近连续承保年度三年内出险一次），保费就上涨了40%，如果该车的自主系数再上涨，那保费会上涨更多。

本次改革的一个特点是将偶尔出险的因素造成保费上涨的幅度变得平滑了，改革前这个系数将因为一次出险造成系数直接跳到1，保费的上涨幅度惊人。

但另一方面，出险造成保费上涨的周期变成了，以往是看过去一年的出险情况，现在是看三年，也就是一个赔案将影响三年的保费。

这个区区800元的赔款给车主带来的保费上涨损失达几千元。

车主无奈地问：“我可以把这800元赔款还给保险公司吗？“

当然是不行的。那这样合理吗？难道买保险不是为了赔款吗？保险公司净挑不出险的车子合理吗？

该问题确实对车主造成了困扰，甚至因此在2019年发生了诉讼。专家如何解读呢？

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生则对新京报记者表示：“确实，保险公司对车险的定价指标应该更多一些，因为人的因素有很多，这其实是给保险公司提了一个积极建议。未来，保险公司可以依托大数据、精算做得更好，将更多的定价因子纳入进来，更好地来反映驾驶人的各种风险，让保费更公平、合理。”

不过，朱俊生同时也解释称，如果车主出了一个很小的险，合理的选择是不去报损，因为如果报损了，得到的赔付并不多，但下一年保费可能会增加很多。“在我看来，这恰恰是这种经济机制发挥作用的体现，不能说存在特别大的问题。任何经济机制，都希望对人类行为产生一些影响，因此保险客观上也发挥了风险管理的功劳。这样的制度，能让大家更关注驾驶的安全，减少事故的发生，甚至在事故发生的时候，考虑到如果报损会影响下一期的保费，而选择不报损，这就是这种机制使人的驾驶行为已经发生了改变，在我看来，这就是它的意义。”朱俊生表示。