你有没有听过一句很有趣话：我抽烟喝酒纹身，但是个好女孩。

这句话其实没毛病，因为抽烟喝酒纹身，只是生活方式与兴趣的彰显，并不能因为这些行为，就简单的断定一个人的好坏。

但多数人，对抽烟喝酒或者有纹身的人，仍抱有刻板印象。觉得做这些事的人，肯定不是什么好人。

其实无论是看人，还是看保险，多数人都只看到了冰山一角，却以为那就是全部。当我们真正了解了一切，才会知道自己曾经的观点多么的无知与肤浅。

2023，消费者需要重新被定义，什么才叫「好保险」。当然，结果与你想的，肯定不太一样。

不能返本的保险，就是坏保险

这是很多消费者对于保险所秉持的态度。一位客户曾这样明确地拒绝保险：我才不要买保险，纯粹上当的玩意。买了保险，连本都领不出来。

在他的认知当中，只有能回本的保险，才算是好保险。可是保险本来就不是负责「让你把交的保费领回去」的商品，而是「关键时刻赔付保额」的商品。

看到这里也许会有人抬杠：你说的那是保障型产品，我想领回本金的，是理财型保险！以年金险为例，它能做到让你交一阵子的钱，经过时间+复利的运作，变成可以领一辈子的钱，让你投入的初始资金，变成一辈子的现金流。

当我们想要退掉保险的时候，不妨问问自己当初为什么要买。你买保险是为了满期之后再退掉保单，然后把本金领出来吗？

保费贵的保险，就是坏保险

保险这种商品最讲究量身定制。因为每个人面对风险的损失是不同的，收入20万和收入200万的人，罹患同样的重大疾病，肯定是收入高的损失更大。

有了这种认知，我们才能买到合适的保险。而不是把所有的焦点聚焦在「价格」上面。我见过一个客户，在网上买了20万保额的重疾，向朋友炫耀：

你买20万保额的重疾，花了得5000多吧。我也买了20万的重疾险，你猜我花了多少？哈哈，我只花了2000多块钱。你上当了。

其实他不知道的是，自己买的保险，和朋友买的完全不是一类产品。朋友的重疾险保至终身，含身故责任，而且现金价值很高，还有转换年金的功能。

而他买的便宜的重疾险，只保到80岁，不含身故责任，纯消费型的，无返还和领取功能。我们都知道有多少钱买多少米，却总幻想能在保费上捡便宜。

不能赔的保险，就是坏保险

为什么要买保险？有位客户去保险公司投诉：我买保险就是为了用的时候赔。你们公司太坑人了，买的时候说什么都能保，出险了却不给赔。

事实是什么呢？业务员给他设计方案，他明确表示，只要重疾险主险，不要意外和医疗险的附加，附加险都是消费型的，不出险钱就白花了。

直到现在，还有很多消费者嫌弃消费型的附加险，却不知道正是这类保险，才是日常出险最多、使用频率最高的良心保险。保障责任缺失带来的后果，肯定就是不能赔，无论去哪家保险公司都一样。

国内保险行业日趋成熟，监管特别严格，保险公司根本不敢恶意拒赔。请不要把保险公司想得太坏，保险公司根本不是靠「拒赔保险」赚钱的。

靠人情买的保险，就是坏保险

提到人情单，无论是买过保险的，还是没买过保险的，都是一脸的深恶痛绝。其实不仅消费者如此，我们保险销售也挺反感这种行为。

但也不能一棍子打死，说人情单就是坏的。你要明白一件事：如果没有保险销售去主动推销，很少会有人主动买保险。

从业8年，我见过太多关键时刻，人情单救命的案例。多数家庭积蓄都不多的，医疗费超过经济能力极限的，就只能无奈放弃治疗。这一放弃，有可能就放弃了条人命啊。

正是那份该死的、被人咒骂的人情单，关键时刻托起了患病者生存的希望。我也希望自己能成为人情单销售高手，最起码让自己家族的人都保上。我不怕咒骂，因为总有一天他们会感谢我给他们设计了保险。

一个人好还是坏，我们不能单纯的凭他是否抽烟喝酒或纹身来判断。保险好不好，也不能通过能否返本、贵不贵、赔没赔或者是不是人情单来定夺。

想要了解一个人，得抛开世俗的偏见，扔掉标签和刻板印象再去接触。了解保险的本质也是如此，返本、贵贱、赔没、人情，都是商品外在的表象。

若是我们按照刻板的印象去看保险，天底下根本没有好保险。短期意外险、医疗险、百万医疗都没有返本的，就不买了？功能越多、保障越广、保障周期越长的产品价格就越贵，就不要了？

只有意外险却疾病住院没给赔，也不加保补全责任，把仅存的意外险也退掉？亲戚同学卖你的保险，你觉得他赚你钱了，把保险退掉就能解决问题了？

当你真正读懂了手里的保单，你会发现：就算产品不返本、就算价格看起来有点贵、就算某次出险没能赔、就算它是亲戚卖给你的，它也是个好保险。

就像那句经典的话：我抽烟喝酒纹身，但是个好女孩。别嫌弃手里的保单，毕竟是你主动选择的它。为了偏见而决裂，不如试着好好相处。试着读懂它、了解它，甚至你有可能会爱上它。