有一种饿，是妈妈觉得你饿，有一种瘦，是爸爸觉得你瘦，有一种所谓的好，是保险公司说为了你好。

刘老师最近因为车险续保，深刻感受到了这种“好”带来的烦恼。

她本就是这家大公司的客户，今年到了续保期的时候，就受到了特别的“恩宠”，天天有电话来，承诺各种优惠，让她下单。

她五十多岁了，想着还是熟人办比较稳妥，差也不差那一点优惠了。于是开始续保，先是下载app，然后各种验证，在女儿的指导下完成了缴费。

结果事情还没回，业务员发来长长的一套流程，要求把操作完的截图发给保险公司。她又打开app，瞪大了眼睛。

“没有呀，没有这个界面呀。”

“你把定位改一下，要改到这个城市。”

“好的，还是没找到呀”

“你看到上面这个没有？”

”太烦了，我不想弄了。“

业务员急了：“大姐，你好歹帮个忙，你不弄我这单子白做了，还要贴钱。”

大姐说：“你这太麻烦了，我弄这个对我有什么好？”

业务员开始解释了：“这都是保险公司为你好，你看呀，点开这个是有很多折扣券，你再看呀，点开这个呢，看病就方便好多了。”

她说：“我就是买个车险，凭什么这个那个的，去年我就买了这个公司的车险呀，为什么平时没人来提醒我，需要我买保险的时候给这个优惠那个方便的，平时呢？这要是我今年换公司了，这家保险公司还这么客气吗？”

后来也是动了恻隐之心，在别人的帮助下完成了，一看也没有什么用处，她觉得都是套路。然后业务员说要截图，她想后台不是都能看见吗？要什么截图，当然最后还是给办了。整个过程，她没有感觉到这是被照顾，而是被“绑架”，以爱之名，多重收割。

其实难的不是她，而是那个业务员，成交成本大大增加，他的直觉是续保客户都要通过行政命令业务员连哄带骗地去绑定，足以说明产险行业客户运营的路还很长。但是每次完成了又很开心，公司的线上化指标有了他的一份功劳，完成这个政治任务了，就不会被领导训话了。

都说只要站在风口上，猪都能飞起来，但产险太沉重了，再大的风也无能为力。回过头看，很多以车险为方向的互联网平台都销声匿迹了，那些轰轰烈烈地以车险为流量入口去转化非车业务却只赚吆喝赔了钱的投资者们，心头又多了一道白月光。

这里面最根本的是因为产品和市场的特殊性，车险根本不是一个流量型的项目。

羊毛出在猪身上，牛来买单，这是典型的互联网商业模式，其实就是复合性销售。比如木屋烧烤，肉串两元一串，羊肉串价格八年不变，甚至十点后所有海鲜五折，但是却成就了“烧烤界的海底捞”的市场地位。

背后的逻辑是用低价商品获客，用他们控制了供应链的精酿啤酒项目上变现。

羊肉串价格比较透明，消费群体大，是烧烧界的YYDS，非常适合做引流项目。车险亦是如此，市场大、利润薄、竞争大，所以会被产险公司当作引流项目，引流到汽后市场、医疗等领域，那边利润丰厚。

但实际上鲜有成功的案例，所谓的互联网车险都是落地在传统市场，所有的线上化只是一个工具罢了，至少在销售端都是刺刀见红抢来的，并没有想象中的那么优雅。

这当中的偏差是因为产险行业和消费者之间的认知不同。相比车险在产险行业的鸡肋般存在，车险的消费很可能是车主在养车成本上最大的一笔开支（一次性支出），所以他们的思考重心是服务、价格以及安全性等等。因此合理的逻辑应该是高频的、低价的产品来带动车险的销售，而不是相反。

最近在黑猫投诉上我们看到有车主投诉某保险公司，认为这家公司目前所谓的送的礼包根本没有诚意，说过去还能有一些纸巾什么的，现在只有各种眼花缭乱的满减券……

这种偏差造成了消费者的不便，基层业务员的负担。

2018年，王兴提出了互联网进入下半场的论调，彼时整个互联网行业被“流量见顶”的焦虑笼罩，2018年后，中国的电商和快递业的增量，几乎是拼多多以一己之力带来的。最近，互联网观察者都认同了这一悲观的观点：中国互联网流量真的已经见顶了。

见顶就是常态化，就是几乎没有增量，互联网的营销黔驴技穷，互联网的神话也将廖若晨星。互联网的上半场，中国的产险行业象征性地参与了，互联网的下半场，如何回归保险的本质，真正以用户为中心才是最重要的。