张三买了重疾险，在等待期内因意外骨折住院，手术前常规检查发现肺癌，重疾险要赔吗？

该重疾险等待期条款约定，被保险人因意外事故就诊并被确诊患有合同约定的重大疾病，理赔无等待期。

张三向保险公司提起理赔，被拒赔。

拒赔原因是保险公司认为意外事故需要直接导致重大疾病的发生，而肺癌发生和意外事故之间没有因果关系。

保险法规定，当保险合同格式条款存在两种以上的解释时，人民法院应当作出有利于被保险人的解释。

一二审法院最终判定只要因为意外事故原因，无论是直接导致新的重疾发生，还是发现原来已有的重疾，都需要赔偿。

我觉得此判决非常正确。

但是否会发生这种情形，投保人自我感觉可能发生重疾，先买重疾险再制造意外事故去检查确诊重疾？

这样虽然能利用等待期内确诊重疾不赔的漏洞，但保险公司可以使用未如实告知进行抗辩。

两年内确诊的重疾，如果被保险公司发现存在因故意或者重大过失没有告知健康异常，而未告知内容又足以使保险公司拒保或提高费率承保的，保险公司可以拒赔。

所以说买重疾险最好的时机是确诊重疾日的等待期前一天购买重疾险。

如果无法确定，择日不如今日投保。