引子：包厢里面灯火辉煌，人声喧闹，还能听到一些杯筹交错的声音，良久，里面的人挺着肚子出来了，外面的饿汉们冲了进去，享受着残羹冷炙的款待。

车险又火了。

半年度行业的综合成本率96%，大公司肯定要优于这个数字，如果考虑行业几百亿的驾意险的规模和60%的综合成本率，车险封神了。

这可能是车险行业最近十多年来的高光时刻。

站在行业的底层观察，也可以佐证市场的变化，比如全国范围内的非营业小货车和高端车的承保比以前宽松了，全国范围内的非营业家用车行情都在走高，并且季度战提前一二个月开打。

中小公司的自主系数在逐渐放低，以便能应对大公司多维度的碾压式优势。最近又听说南方市场的单交强已经抢得火热了。

一个朋友的车子快到期了，今年的电话明天比去年多，还有，去年业务员让他加了微信，今年跟得很紧，前两天是送500元话费，折合商业险20个点，今天又加了，业务员说把自己的奖金给贴出来了……

这样政治不正确的信息每天都在发送，嘴上说不要，身体很诚实。

这一轮的车险红利有很多的因素，比如头部公司的承保紧了，大量的“剩余市场业务”被剔除了；疫情影响，出险率变低了；头部公司的的口径统一了，不再相爱相杀了；头部公司的总体份额在不断上升，起到了压舱石的作用……

在国际关系中没有永恒的朋友，只有永恒的利益，产险市场不也一样？很多读者捕捉到的一个变化是，今年二季度开始，大公司齐头并进的节奏乱了。

比如屡屡传说的”自律“总因为神仙间的缝隙落不了地，比如大公司的市场策略都变成了”转保加多少“……

非车虐我千万遍，我待非车如初恋。产险行业所谓的结构优化就是车险占比降低，然后在非车险的不同领域不断地踩坑……，六月份当月车险增长率达16%以上，即便总体业务占比低于50%，仍然是产险业稳定的不断增长的利润来源。

很多弃车险而去，离开了竞争类市场（包括车险和非车）的公司总有一天会体会到那句话的真谛：今天你对我爱理不理，明天你高攀不起。

但是，确实在最市场化的产险领域市场，中小公司来的经营难度越来越大了，好多同行感慨，现在经营车险就像升级打怪，每年都在提高难度。

最大的难度就是我们常说的，在”挑业务“模式下，面对越来越精致的庞大的竞争对手，中小公司几无胜算。

我们观察到这段时间，市场有一点是不变的，就是大公司并没有放松对传统的差业务的管控，而只是加大了传统优质业务的抢夺，这让中小公司的压迫感更强。

除了市场本身的原因，行业环境亦发生了重大变化。再没有弯道超车的说法了，能跟上队伍就是万幸，要想在队列里直接超车，主观上和客观上都是两个字：不能。

主观上没办法摆脱过往的经营模式，惯性太大，决策风险也大。客观上是不允许。举个例子吧，如果你跑得比别人快，观众和裁判就出现了，各种说辞，比如你的姿势违规了什么的，你有一种错觉，难道别人先迈的是左脚，而我是右脚？不管怎样，哨子就会响起。

这就造成中小公司要全盘考虑自己车险经营方式，从获客来源、服务策略和市场竞争方面划出自己的赛道，跟在大公司后面亦步亦趋不是长久之计。