陈小姐今年是第二年买车险,心力交瘁。
车子是去年买的,是一辆纯电动车,车价七万左右。买车时车险由4s店代办保险,保费四五千元,今年4s店说她的车子被拒保了,原因是出险次数太多。
去年一年,她的车子商业险理赔了五次。
她对车险不太了解,大概知道出险了保费会上涨,但是一因为自己是新手,二是新车,磕磕碰碰难免,并且有时比较心疼,赔的钱呢都不多,最多的一笔是一千多,好几笔只有几百。
想到有一个熟人是做保险代理的,就让他报了个价,对方说全市场几十家保险公司只有一家公司愿意承保她的车子,并且开出的价格是行业最高价:
好家伙,一年的保费要近一万元。
我们剖析下这个报价单,ncd系数是1.8(根据出险次数来,行业统一),保险公司的自主系数是1.35(行业最高系数),两者的系数乘积(当地没有违章系数)为2.43。
假设陈小姐去年没有出险记录,那ncd系数是0.8(一年不出险的行业统一系数),保险公司的自主系数(参照当时当地市场)会在0.9左右,两者的系数乘积为0.72。
也就是说如果该车从买来以后一直不出险,那商业保费(暂不考虑交强险的浮动)会便宜6100元左右,大概在2600元多,上涨幅度达235%。
陈小姐很懊恼,但是不得不接受这个现实。更无奈的是,过去一年的出险次数会影响未来三年的保费,也就是接下来两年时间,她要付出更多的保费。
车险分为商业险、交强险和车船税,交强险和车船税是法定的,必须买,交强险的保费浮动不大,可忽略不计,税是保险公司代交的,与出险次数没有关系。
但是商业险的出险次数对保费影响巨大,大部分地区商业险保费是由基础保费和ncd系数(出险系数)和保险公司自主系数的三者乘积计算出来的。
自主系数的区间在0.65至1.35之间浮动,受很多因素的影响,和出险次数有密切的关系。也就是出险多的,保险公司认为未来的赔付成本高,就会提高自主系数承保,这样对保费是呈倍数级影响的。
ncd系数,也就是出险次数相关的系数是行业统一的,各公司都是一样的,它根据之前连续承保三年的出险总次数设定的。以下为ncd的表格:
所以,对于车主来说,安全驾驶最重要,学点车险知识也可以省很多钱哦。
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