案情介绍：

客户B于2000年1月曾在A保险公司投保主险“重大疾病健康型”保险、“红利终身”生死两全型人寿保险（即从50岁开始每隔10年返一次钱，身故双倍给付保险金）、“笑口常开”（3年返一次钱的）生死两全型人寿保险、终身养老人寿保险共计4种类型的人寿保险，以及3个附加险：附加意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗保险。保险费每年共计19000元。

2005年1月，客户B因感到胸闷不适，在医院检查时查出有冠心病，并因此而住院，客户B于是申请A保险公司对自己投保的“重大疾病保险”的理赔，A保险公司理赔部门在事后核实材料时发现客户B在投保前就已经在北京市某医院因冠心病住院，此次住院属于再次发病，理赔部门认为客户B属于在投保前隐瞒病史，不履行如实告知义务，做出拒赔决定：拒绝给付重大疾病保险合同的保险金，并解除了与客户B的重大疾病保险合同，但又同时决定：

1、立即解除与客户B之间的其他3个主险合同，即“红利终身”生死两全型人寿保险、“笑口常开”生死两全型人寿保险、终身养老人寿保险，退还现金价值15000元，

2、立即解除与客户B之间的其他3个附加险合同：附加意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗保险，并且不退还现金价值和保险费。

客户B当然不能接受A保险公司理赔部门的决定，认为：3个主险合同是否应当解除跟得病不得病没有关系，我只要按时交钱按时领钱就行了，生死两全型人寿保险主要保的是意外事故，和两个附加险合同：附加意外伤害、意外伤害医疗一样，都是发生意外情况后保险公司才赔钱，疾病本身就是上述几个保险合同的除外责任，为什么要解除呢？而且解除后才退15000元，我这些年保险费都交了将近8万元了，如果退的话就应当全额退还保险费。在双方协商无果的情况下，双方诉至法院。

订立了数个保险合同，只发生其中的一个保险事故,能否全部解除这一系列的合同?

律师评析：

我认为：

1、A保险公司的第一个决定没有问题，即拒绝给付重大疾病保险合同的保险金，并解除了与客户B的重大疾病保险合同，这个决定认定事实清楚，适用法律正确，维护了A保险公司的合法权益。

2、对于A保险公司的第二个决定，解除与客户B之间的“红利终身”生死两全型人寿保险、“笑口常开”生死两全型人寿保险、“终身养老”人寿保险这3个主险合同的决定，我认为这个决定基本上没有问题，是在认定事实清楚的基础上做出的并且有法律依据，并且合情合理。因为，虽然表面上看这3个主险合同是否应当解除、理赔、合同内容的变更与是否得病没有关系，主要保的是意外事故，投保人只要按时交钱按时领钱就行了，都是发生意外情况后保险公司才赔钱，但是，客户B属于在投保前隐瞒病史，而且是冠心病这种较严重的疾病，客户B不履行如实告知义务，这样做的后果足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，在这种情况下，A保险公司有权解除保险合同。这是完全符合《保险法》第十七条第2款的规定，可以说，A保险公司是依法维权。生死两全型人寿保险合同在是否同意承保或者拟定保险费率时，考虑的因素除了有意外情况，当然还有被保险人的身体健康状况，因为生死两全型人寿保险合同的保险责任是只要身故就的理赔，无论是意外身故还是疾病身故，（保险条款的除外责任中约定的事项除外）保险公司都必须履行给付保险金的义务，如果在短期内，大量的、身体健康状况欠佳的同质风险存在，并不加筛选的予以承保，如果在投保后时间不常的几年以后，客户B因此种疾病死亡，那么，对保险公司的健康稳健经营是不利的，《保险法》第十七条规定的“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。” 是以法律形式对保险公司内控制度的要求，是保险公司核保部门应尽的职责，是投保人的法定义务。因此在本案中那种“疾病本身就是上述3个主险合同的除外责任，不应当解除”的认识是不对的。

之所以说基本合理，是因为在实际操作中，如果上述情况出现了。一般的做法是，不解除“终身养老人寿保险”合同，这主要是因为“终身养老人寿保险”属于一种储蓄型的合同，偏重于储蓄，资金的积累，而且如果在投保后时间不常的几年以后客户因疾病身故，那么，保险公司通常给付的保险金比较低，有时会低于投保人所交纳的保险费，这种情况对保险公司的健康稳健经营一般不会造成冲击和影响，所以按照目前在实际操作中通行的做法，A保险公司不应解除“终身养老人寿保险”合同。

3、对于A保险公司的第三个决定：解除与客户B之间的其他3个附加险合同：附加意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗保险，并且不退还现金价值和保险费。

我认为解除“附加意外伤害、意外伤害医疗”这两个附加险合同没有事实依据，适用法律错误，属于违约，因为因病住院属于“重大疾病保险合同”的保险责任，它的发生与结果，对于能否给付保险金、保险责任的变更等一系列保险合同内容的变化，仅仅对“重大疾病保险合同”以及其他主险合同有影响，即是否发生赔付、拒绝赔付、退还现金价值、退还保险费、解除合同等等，至于是否发生赔付、拒绝赔付、退还现金价值、退还保险费、解除合同等等与“附加意外伤害、意外伤害医疗”没有任何的必然联系，因为“附加意外伤害、意外伤害医疗” 这两个附加险合同的变更、解除的条件尚未发生，因病住院并不影响当客户B遭遇意外时领取“附加意外伤害、意外伤害医疗” 这两个附加险保险合同的保险金的权利。A保险公司理赔部门应当收回这个决定，立即恢复“附加意外伤害、意外伤害医疗” 这两个附加险保险合同。为了在实际操作中便于执行，建议A保险公司不解除“终身养老人寿保险”这个主险合同，以免出现没有主险而只有附加险保险合同的情况。