案情介绍：

1997年3月，张女士的丈夫孙先生为张女士投保了保险金额为10万元的人寿保险，年缴保费3100元，受益人为孙先生。1999年2月，张女土与丈夫孙先生离婚。此时，该保单已经缴纳了2年保费，共计6200元。离婚后，张女土持有保单并继续为该份保险缴纳保险费。

不过，由于离婚时双方未就保单的有关权益达成协议，离婚后张女士虽然已缴纳了1年的保费，但保单上的投保人仍然是孙先生。1999年6月，张女士要求变更投保人和受益人，双方就该保单的权益问题发生争执，孙先生认为该保单应属夫妻共有财产，如果变更投保人和受益人，张女士应补偿其一半保费和一半保险金。张女土不同意，遂向律师咨询，丈夫孙先生是否有权要求获得一半保费和一半保险金?

律师解答：

本案中，无论投保人是丈夫孙先生，被保险人是妻子张女士；还是投保人、被保险人都是妻子张女士，如果退保的话，丈夫孙先生都可以主张其中的一半保险费或现金价值。因为依照《婚姻法》的规定，在夫妻关系存续期间，一方的收入等财产是夫妻共有财产。

但在具体的实际操作中，结果可能不同。

假设：本案中，如果投保人是丈夫孙先生，被保险人是妻子张女士的话，则这个保险合同的双方当事人是保险公司和丈夫孙先生，依照《保险法》第10条的规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。” 第十二条规定：“ 投保人对保险标的应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”

因此，从合同的效力角度，特别是从可保利益的角度来看，合同是有效的，何况在人寿保险合同中，只要求在开始订立保险合同时，要求投保人与被保险人之间具有可保利益，而不管在出现保险事故时是否具有可保利益。本案中，在夫妻关系存续期间，丈夫孙先生对妻子张女士有可保利益，他可以作为投保人为妻子张女士投保，这是无可厚非的。

但是，本案中的特殊点在于：一旦离婚，保险单等保险凭证是由妻子张女士保管的，她如果去保险公司办理退保事宜的话，按照目前保险公司普遍的操作程序来看，她不是投保人，因此无法办理退保手续，除非她持有丈夫孙先生的身份证、户口本、授权委托书等文件，这在本案的实际操作中是无法进行的，丈夫孙先生可以持有保险单去保险公司办理退保事宜，并把退还的保单现金价值具为己有，妻子张女士只能在离婚后一年内起诉原丈夫孙先生，主张其中的一半保单现金价值。

假设：本案中，投保人、被保险人均为妻子张女士的话，保险单等保险凭证也是由妻子张女士保管的，她如果去保险公司办理退保事宜的话，按照目前保险公司普遍的操作程序来看，她当然能够顺利的办理退保手续，并把退还的保单现金价值具为己有，丈夫孙先生只能在离婚后一年内起诉原妻子张女士，主张其中的一半保单现金价值。

如果，他们之中的一方因为没有得到保险合同的一半保单现金价值，而起诉保险公司的话，假设：在上述第一种情况下，即：如果投保人是丈夫孙先生，被保险人是妻子张女士的话，保险公司违规操作，把钱退还给妻子张女士，则保险公司应对丈夫孙先生承担过错责任，继续履行退还保单现金价值的义务。假设：在上述第二种情况下，即：如果投保人、被保险人都是妻子张女士的话，保险公司违规操作，把钱退还给妻子张女士，保险公司不算违规操作，则保险公司不应对丈夫孙先生承担过错责任，也不再对丈夫孙先生履行退还保单现金价值的义务。

如果投保人是丈夫孙先生，被保险人是妻子张女士的话，他们夫妻之间可以协商，先变更合同的投保人，并就以前所缴纳的保险费的归属做一个约定，并就今后保险费的继续缴纳做一个安排，另外在离婚后，妻子张女士所缴纳的保险费，这笔钱是妻子张女士的个人财产，但投入保险公司后，这笔钱就会成为现金价值了，具体的数额是多少，只能按照保险单上的计算方法来退还了，这是较复杂的，因为考虑的是妻子张女士在离婚后所缴纳的保险费，而不仅仅考虑自投保时起一共所缴纳的保险费。特别是如果夫妻离婚后反目为仇，且这笔钱数额又巨大的话，情况就更加复杂了。