相信你身边也有好多客户，极力认可社保。但是提到商业保险，就开始皱眉头。在他们心中，社保才是最好的保障，商业保险似乎没有多大用。

互联网的兴起，大病的频发，以及保险的宣传，让这类客户认识到了，社保也是有不足之处的。重大疾病险和医疗险，似乎也挺香的。

这几年，老百姓越来越认可保障类产品，对理财类产品就没那么热情了。特别是在养老问题上，他们还是觉得社保养老更靠谱一点。

面对认可社保养老的客户，该如何给他们推荐年金保险，在这里给大家提供几个思路。

社保养老，只是部分人的福利

这里说的社保，指的是按月交的城镇职工保险，带五险一金的那种。年轻时在单位上班，每个月扣除一部分费用，到退休就可以领钱了。

以往我们都把交五险一金的工作，叫做铁饭碗。哪怕这份工作做的有点腻了，也不舍得再换份工作，毕竟已经产生了沉没成本。

即使多数人在被扣钱的时候会抱怨，但也有很多人喜欢这种养老模式。年轻时牺牲掉一部分收入，换来退休后每月都有钱领，怎么都觉得划算。

其实这种五险一金带退休金的福利，也只是部分人的福利。有好多自己做生意的人，或者从事普通日结工资的工作，他们也只有羡慕的份。

而年金保险，相当于给每个人一个老了领钱的机会。哪怕你没有铁饭碗的工作，也可以通过规划，让退休的自己，每年甚至每月都有钱领，而且领多少都是可以自己决定的。

急用钱怎么办，能挪动养老保险金吗

我们生活中总有需要现金流的时候，可能用的时间不长，也可能只是用来应急，用不了多长时间就能还回去的那种。

但问题是，到哪里能找到钱来应急。如果应急的期限是半年或一年呢？好朋友也会因为利益问题而翻脸，愿意慷慨借钱的利息又太高。

年金险养老的好处，比社保养老更灵活一点。五险一金每月扣除的钱，在你急用的时候并不能领取出来，但是年金险就灵活多了。

此外，年金险还支持保单贷款，哪怕不挪用账户里的钱，保险公司的贷款利率，一般我们也可以轻松接受。

退休刚2年死了怎么办，交的钱还能回来吗？

我们常说一个人的命好不好，在社保养老这方面，具体是指他交了一辈子的社保，到退休的时候能领几年。万一刚退休两年就离世了，他能得到多少。

职工去世后，能留给其家属的无非就四笔钱：

1、个人账户养老金余额

2、丧葬费

3、一次性抚恤救济金

4、供养亲属生活困难补助

丧葬费在我们山东这边大概1000元左右，抚恤金是10个月的社会平均工资，即使加上个人账户里的钱，零零散散加起来，也不到10万。

但是年金险养老，还有项功能叫保证领取。比如合同约定，这人自65岁开始领养老金，只领了两年就不在了，但是到99岁，未领的钱可以一次性的给到家属。

即使是未到退休年限离世，他所购买的年金险也会按保险账户的160%、140%、120%给予返还。这笔现金流可以跟随这个人一生。

将来利率下行，如何保证财富保值增值？

前有周小川说中国将避免尽快的进入到负利率时代，后有李稻葵接受杨澜访谈说，将来市场利率肯定下行。恍惚间真找不到好的保值增值手段了。

老百姓的投资能力有限，多数不会玩股票、债券、定投、基金什么的，有了钱就放到银行，利率的波动与千家万户的钱袋子都有关系。

如果你有笔钱，不知道该往哪里投，想赚取比银行更高的收益，又不想担太大的风险，求个稳中求赚，不赚也能保住本金，年金险账户是个不错的选择。

况且年金险账户还有保底利率，无论将来市场行情如何，银行利率怎么下行，它好歹有个兜底的利率。现在可能感觉不到什么，但是10年后、20年后，有个能正增长的账户，也许会被很多人所羡慕。

而且年金险，根据投保的保费多少，账户也分三六九等，之前几年还有保底3%的账户，现在最高保底也就2.85%了，大多都是保底2.5%的利率。

年金保险不仅可以实现养老补充的功能，也能做到零存整取的强制储蓄，可以帮助孩子实现教育、婚嫁、创业等资金储备，更可以做到资产的传承作用。

以前的年金保险，自投保当年开始，保险公司就开始给用户往账户里返钱了。这就吸引了很多人把钱都投到保险公司了，后来政策下来，保险姓保，年金险只能5年后再开始返钱。

但无论你买的是投保当年就返钱的那种，还是5年后才开始返钱的那种，年金险都将成为你未来的骄傲。咱没有铁饭碗怕什么，至少咱们还有年金险啊！