2019年6月，杨先生通过微信APP保险服务在某保险公司处为其子小杨（化名）首次投保了一年期“微医保”重大疾病保险。之后一直续保。

2023年7月，小杨被诊断为“主动脉瓣畸形”，其他诊断为“先天性心脏病、主动脉瓣重度狭窄、主动脉瓣二瓣化”，之后实施了心脏瓣膜手术，而心脏瓣膜手术属于保险合同约定的特定疾病之一。

（拒赔通知短信）

出院后，杨先生便向保险公司提出理赔款申请，但保险公司拒绝赔付，理由是保险公司认为小杨虽实施了合同约定的手术，但手术是为了治疗先天性畸形，属于责任免除事项，保险公司无需承担保险责任。且认为案涉保险既然能够上线销售，说明符合保监会关于互联网保险业务的要求，充分说明案涉保险在互联网销售过程中一定“突出提示和说明了免除保险公司责任的条款”。

之后杨先生找到「理赔帮」进行咨询。

此案法院经审理后认为，对保险公司案涉保险能在线销售就能推定该产品符合相关监管部门的要求已对免责条款进行了提示和明确说明，故免责条款已生效的主张不予支持。

《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。

本案中，案涉保险以网络投保的方式缔结，被告可以以网页等形式对免除责任条款进行提示及明确说明。但是，被告在诉讼中并未提交证据证明对免除责任条款进行了提示和明确说明，案涉保险能在线销售并不能免除被告的证明责任，故，被告并无证据证明其已就上述免责条款向投保人作出提示和明确说明，免责条款不具有法律拘束力。

最终，法院认定小杨所患疾病属于保险合同中的重大疾病、特定疾病的范畴，在保险期间内发生保险事故，保险公司理应向其支付重大疾病及特定疾病保险金合计100万元。

（一审判决）

一审胜诉后，保险公司不服一审判决提起上诉，二审维持原判！

（二审判决）