你好，我是许岑cen。

前段时间有位姐妹找我，说想给母亲（称为W阿姨）买医疗险。

我先问了下阿姨的身体情况，总结起来就是2项：

1. 胆囊息肉

W阿姨三年前做了胆囊切除手术，恢复很好，没有并发症。这没什么，不会影响承保结论。

2. 浅表性胃炎

也叫慢性非萎缩性胃炎。W阿姨的程度比较轻，没有其他异常；体检时顺带查了下幽门螺旋杆菌，阴性。

百万医疗险、中端医疗险对此多是除外胃炎（及并发症和后遗症）后承保。

延伸阅读：

胆囊息肉，怎么买保险？

胃炎，怎么买保险？

姐妹听完后皱了皱眉。买医疗险的原因之一是想解决未来的看病费用。胃部是比较脆弱的器官，虽然现在没什么大问题，但要是真除外了胃炎相关疾病，保障就缺一块，心里总归是不踏实。

所以，姐妹托我想想办法，既不降低保障力度，又能把胃完整地保进来。

我仔细翻了翻，还真找到一款能正常承保的中端医疗险！

01

核保尺度更宽松

常见的百万/中端医疗险对慢性非萎缩性胃炎都是除外承保。

能正常承保的，要么是普惠性产品，赔付待遇打折；

要么是高端医疗险，保费水平高。

给W阿姨选的这款产品是中端医疗险，非但赔付待遇不打折，核保尺度还比一般产品松。

W阿姨只是体检时查出来的，没有任何其他异常，可以标体承保，享受完整保障。

02

可以到特需部/国际部看病

医保DRG改革后，有2个问题摆在人们面前。

一是怕用不上好的治疗方法。

医保基金给每种疾病该怎么治、该花多少钱都做了规定。不超标还好，超了就得医院自己出钱垫补上。

如果病人的病程比较轻，倒没什么。但如果病程较重，或是有并发症，很容易就超标了。

医院为了控制支出，在治疗方式的选择上会越发趋于谨慎。据很多医生说，普通部里一些效果好但贵价的手术术式都不能做了。

二是怕用不上好药。

一方面受DRG政策的预算限制，另一方面受医保激励制度和集采药的限制，现在很多医院的普通部都开不出效果好但贵价的原研药、进口药了。

我去年12月跑了趟当地综合性三甲医院，证实了这个猜想：在普通部看病，确实全是国产药了。

想用上好药，要么自费去外面买，要么到特需部就诊。

但目前市面上大多数产品，对院外药的报销限制在治疗癌症上。被吹捧的百万医疗险，只能在普通部看病。

延伸阅读：

医保DRG来了，百万医疗险会不会变成废纸？

医保DRG来了，买无社保版的百万医疗险就行了吗？

给W阿姨选的这款中端医疗险支持到公立医院特需部/国际部/VIP部、指定私立医院看病，不要求就诊时必须刷医保卡；院外药责任也不限制疾病种类。

这样一来，可以彻底绕开医保目录和DRG政策，不受前面两大问题的困扰。

许岑cen说：

社会医保提供的是基本医疗保障，有范围、有限制。

以前，特需部/私立医院的意义，可能只是看病时人少些，排队等候时间短些，因此没有进入大众视野。

但在医保DRG改革后，它们代表着更优质的医疗资源，更舒适的治疗质量，值得我们认真考虑，

趁着身体情况还好，抓紧配置。

在未来的某一天，可以跟医生说，“用最好的药，最好的治疗方式，咱不差钱~”