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神兽开学啦~要不要买学平险?

  • 2024年09月04日
  • 17:37
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

又是一年开学季,大朋友小朋友都要返校上课啦~

好几位家里有娃的客户问我,要不要买学校通知的学平险?

统一解答下:

1. 学平险就是打折版的(意外险+住院医疗险+重疾险)
2. 如果孩子的这三类保险都已经配齐了,不需要买学平险
3. 如果没配齐,最好直接买缺的那类保险,学平险有很多缺陷
4. 因为各种原因没配齐、且目前配不齐的,买个学平险兜底
01

学平险,全称“学生平安保险”,是专门面向学生的一年期保险产品。

不管是幼儿园还是研究生,3-25岁都可买。

通常包括3类责任:意外医疗(门急诊+住院),意外伤残/身故,疾病住院医疗。

有些产品有重疾责任。

02

学平险的优势非常明显,便宜,

一两百块就能搞定,保孩子一年。

但缺陷也很扎眼,还多。

1. 医疗费用报不干净

不管是意外医疗还是住院医疗,学平险基本都有免赔额,不按100%报销

很多学平险还只赔社保内费用,不赔社保外的

我随手拿了一款在售产品:
这款对疾病住院医疗费用,各类漏洞叠满了:

只报销社保内费用;每次住院都有100元免赔额;报销比例不足100%。

这是什么概念呢?我给大家算一下。

例1:假设社保报销后,住院费用还有6000元。其中社保内4000元、社保外2000元。
学平险可以报销:

1000×70%+1000×80%+(4000元(社保内医疗费)-100元(免赔额)-2000元)×90%

=3210元

得自费2790元。

例2:假设社保报销后,住院费用还有2万,其中社保内1万、社保外1万。
学平险可以报销:

1000×70%+1000×80%+[10000元(社保内医疗费)-100元(免赔额)-2000]×90%

=8610元
得自费11390元。
2. 保额都比较低

学平险各项责任,保额都比较低,只能保比较小的风险。

依然是刚刚那款产品,最高保额如下:

· 意外医疗:6万

· 意外伤残/身故:20万

· 疾病住院医疗:5万

· 疾病身故:5万

· 重大疾病:5万

如果因病住院花了8万、10万、20万,最高也只能报销5万,多了没有。

那剩下的,就得家长自己掏。
3. 一年期产品,不续保

即使每年都买,每年都是新产品、新保单年度,都要过30天的疾病等待期。

如果在这期间生了病、要住院,对不起,等待期内不予报销。

如果情况比较糟糕,生的病不大不小,还会影响孩子买正经的医疗险、重疾险。

即使在25岁前可以凭借学生身份继续买学平险,后续理赔也会受“既往症”限制。

所以我说,学平险打折版的(意外险+住院医疗险+重疾险),打骨折。

看似各方面责任都有,都考虑到了,

实则各种漏洞,四面灌风,

是替没给孩子买保险的家长,准备的最后一层保护罩。

因此,能把三类保险配齐的,直接配齐,

每年也不用再为学平险费一波神了。
许岑cen说:

去年有位宝妈在我这儿给孩子买了重疾险。我建议她把医疗险、意外险也配齐,趁孩子还小没体况,她没回应。

今年上半年孩子感染甲流住院,有学平险,来问我怎么理赔。

我跟她说了,但因为学平险的赔付待遇不太好,没报多少。

孩子的病是急性的,病程也相对轻。出院后,我建议她把医疗险配上,孩子免疫力不比成年人,万一又有个头疼脑热,能用上,

她当时认同了,后续依然没回应。

我只能希望她每年记得买学平险,别连这个也断保了。