拜访多年未见的老同学,给他孩子做完计划书时闲聊。我发自肺腑地感慨:时间过得太TM快了!
刚做保险时,我经常来骚扰这位同学,后来他坚决不买,我便很少来了。这次再见面,他家房子换了,他儿也会打酱油了,关键是10年过去了。
他说我这些年变化挺大,还提到当时我给他推销保险的事。我反驳说:得了吧,劝了你那么多年,保险还是没买啊。要不是你突然想给孩子买保险,我才不来见你,懒得劝。
往事的回忆被打开,他也感慨时间不饶人,甚至对保险也来了兴致,说你再给我做份计划,就为咱哥俩这10年的不离不弃,我也得买份。
于是我给他做了份计划,产品责任和10年前的没多大区别,重疾+寿险的产品形态,搭配了一些健康险保障,甚至连主险保额都一样。
没想到,他看完计划书都快要蹦起来了:这么贵的吗?简直是用水泵抽我的血!我提醒他:快奔四的人了,你又不是不知道,年龄越大买保险越贵。
他一脸无奈说:唉,看来这保险我买晚了。问你个问题哈,多少岁还没买保险,才算是「买晚了」?
其实按我说,不到40岁买保险,保费虽然相对贵了些,却一点都不晚。
我还给50多岁、60岁的人卖过保险呢。他们这个年龄都能买,不到40多的年龄,已经算是很年轻的了。
保险买得晚不晚,看的不是年龄。虽然年龄增长,保费也会贵,但并不影响保单的生效,不影响你拥有保险。只要还能买到,就不算晚。
如何衡量保险「买晚了」?主要看什么时候遇到了风险,或者有没有错过时机。
张三有拖延症,买保险又是对比产品,又是考虑性价,拖了好久也没决定买哪款最好。这时他罹患了某种重疾,健康状况导致他终生也买不了任何重疾产品,这就是标准的买晚了。
李四买了份重疾险,刚投保一个月就被查出罹患某种大病,这属于等待期内出险,虽然有保险却不能得到理赔,只能退还保费,这也属于买晚了。如果他在过了等待期才出险,那就可以正常理赔。
还有种情况,是关于产品的。比如3.5%的增额寿,业务员说这类产品会下架,你不相信,没买。现在就只能买到3.0%的增额寿,再也买不到3.5%的了,这也是买晚了。
最后一种情况,关于产品附赠的保险服务。比如有些公司每年6到8月,投保主险超一定保费可免费赠送绿通服务。你偏偏到11月才投保,哪怕花更高的保费,也享受不了附赠的绿通,这也属于买晚了。
所以保险买得到底晚不晚,和年龄稍微有点关系,但更重要的是意识和时机。只要还能买,就不算太晚,只要买不了或赔不了,那就已经晚了。
小学课本有则寓言叫「亡羊补牢」。牧民发现羊圈破了个洞,一只羊被狼叼走了。邻居让他赶紧把羊圈窟窿补上,他说:羊都丢了,还补窟窿干什么。
后来狼又来了,钻进羊圈的窟窿,又叼走一只羊,牧民这时候才开始重视这件事。他赶紧修补好了羊圈,从此以后,再也没有丢过羊。
其实我们每个人都是牧民,羊是我们的财产,狼就是人生的各种风险,羊圈则是保险。
在羊没丢失之前,很多牧民对羊圈没感觉,也只有在羊被狼叼走之后,才会认识羊圈有多重要。因为羊圈不牢固,羊随时有被狼叼走的可能。
寓言故事里的牧民是幸福的,他起码还有一次改过的机会,可以重新去加固羊圈。但现实却是残酷的,一次漠视或拒绝,也许就和保险再也产生不了任何的关系了。
这也正应了那句话:人教人,总是教不会;事教人,一次就够了。
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