2022 年 1 月 28 日，兰水浩（化名）通过经纪平台为自己投保重大疾病保险，基本保额 50 万元。案涉保险合同约定，下列疾病不属于恶性肿瘤-重度，不在保障范围内：…（2）TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；同时约定，轻症疾病保险金按照基本保额 30% 的比例赔付 15 万元。

投保前，兰水浩曾向经纪公司业务员主动告知新冠期间感冒门诊就医时检查出肺结节，并提供最近一次学校组织的含糖化血红蛋白检测结果的体检报告。

2020 年 2 月 21 日，兰水浩因“咳嗽4天，咳黄痰”去医院门诊就医，CT检查结论为：“右肺上叶前段、左肺前内基底段见多发微小结节影（径约 4 mm），请年度复查。右肺中叶内侧段少许纤维灶或炎变”。医生诊断为急性支气管炎。随后，服抗炎药治愈。

2021 年 9 月 30 日，兰水浩参加职工体检。检查报告载明：胸廓未见异常；DR胸部正位片显示：双肺野清晰，肺纹路走息自如。检查综述称：糖化血红蛋白升高（6.3），但在其（外检）一栏的异常提示中显示“正常”。

2022 年 11 月 9 日，兰水浩因体检发现“甲状腺右叶结节 5+天”入住医院治疗并行相关手术。11 月 18 日，经病理诊断被确诊为甲状腺双叶乳头状癌并右侧Ⅱ、Ⅲ区、Ⅳ区淋巴结见癌转移。

2022 年 12 月 29 日，兰水浩以“重疾”申请类型向保司申请理赔，并邮寄理赔申请书。2023 年 1 月 19 日，保司通过电话告知拒赔，理由是在投保时虚假陈述。经协商，保司只同意退还保险费，故未果。

2023 年 3 月 20 日，保险公司将载明“解约拒赔并不退还保费”的理赔结果通知书的邮件入库，快递公司通知取件；4 月 10 日，该邮件普通出库，兰水浩取件并知悉拒赔理由：投保前存在病史，投保时未如实告知，未告知事项足以影响承保决定。

1. 告知经纪公司业务员。案涉保险公司与保险经纪公司签订委托销售合同，业务员执业登记在保险经纪公司，兰水浩将体检报告交由业务员确认可投保，是否可视为向保险公司履行了告知义务？是否使兰水浩对保险合同正常承保产生合理信赖？

   
   

2. 故意或因重大过失。兰水浩在明知自己体检结果存在肺多发微小结节影以及糖化血红蛋白指标异常的状况下，不履行健康告知书上如实告知义务，是否属于故意或因重大过失？是否足以影响保险公司承保决定？是否对甲状腺癌发生有着严重影响？

   
   

3. 解除权30天除斥期间。保险公司理赔员电话通知解除合同是否具有法律效力？书面解除合同通知书到达怎么理解？若是快递公司过错导致延期送达，是否应由保险公司承担因超过30天而丧失合同解除权的责任？

无论是《理赔焦点》、理赔解纷化解平台还是弈赔的智能理赔决策系统涉及的理赔规则，弈赔的初心是凭籍专业、中立、公允原则去寻找保险理赔的最大合理边界，输出争议件的理赔标准，重构消费者对保险行业的信任。弈赔解纷中心延伸诉讼代理服务，同样遵循这一原则。

本案之所以能顺利圆满解决，与弈赔解纷中心的以上定位不无关联。在整个解纷环节中，弈赔是连结者和赋能者，在合理尺度内帮助寻找赔付理由。不论是保单受益人本人、延伸诉讼代理律师，还是保险公司理赔人员，在这一准则上形成了共识。