保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 勇说车险
  4. 正文

​为什么没有确认事故责任的多方事故,保险是不赔的

  • 2022年03月05日
  • 13:15
  • 来源:公众号勇车之主
  • 作者:

原创作者:勇说车险/yongchezhizhu2019

本篇,编者再给各位车主科普一个很多人都不理解,或理解不了的问题,即,为什么发生多方事故时,如果没有交警处理或交警没有确定责任(停放被撞除外),保险公司就不赔了呢?因为,编者昨天收到了这样的一个咨询案例,而且,之前也接到过不少类似这样的事情,所以,编者认为有必要就这个问题详细说明介绍下。

首先,被保险人(一般指车主)要知道,发生理赔事故时,理赔的每一分钱,都是在你购买的对应险种下的,如果没有买,就赔不了。最典型的例子就是,有些车主问编者,他只买了交强险,自己车的损失可以赔吗?因为赔自己车的,只有车损险(当然无责的除外),没有保,自己车的损失自然就赔不了。就是说,要赔什么,必须先买了什么!

其次,就是赔偿责任的问题。在购买了对应的险种后,也不一定都可以赔了,还需要考虑事故责任问题。因为,车险,本质上是一种合同,合同的核心问题是责任问题,只是被保险人交了保险费,把本该驾驶员承担的赔偿责任,转嫁给了保险公司,所以,车险中,保险公司的赔偿是根据责任赔偿的。因此,如果发生单方事故,基本就是车辆全责(比如高速撞了路面上的掉落物,车辆无责的也有,但这些特殊个案编者不讨论),这时,如果有车损险,本来应该有驾驶员赔偿的事故损失,由保险公司承担了,因为交了保险费。同理,如果发生了多方事故,责任明确的,本来应该有驾驶员承担的侵权责任的赔偿损失,因为交了保险费,把赔偿责任转嫁给了保险公司,所以,本应有驾驶员赔偿的责任,保险公司承担了。如果你还没有理解,你可以这样想,这些赔偿,本来应该有驾驶员承担的,现在驾驶员先自己赔偿,再向保险公司去报销,最后,就是驾驶员基本没有承担赔偿责任,但保险公司承担这起事故的赔偿责任。最典型的例子就是,多方事故标的车辆是无责方,保险公司是不赔偿有责任的损失的,因为,车主本身不需要承担赔偿责任,所以,保险公司不赔(交强险无责赔偿除外,因为这是法定的)。但是,如果事故责任不明确,那么,驾驶员就不知道,或者无法确定具体的赔偿金额,所以,转嫁到保险公司时,保险公司也不知道该赔多少,既然不知道赔多少,那就不赔了。

最后,讲讲代位求偿,因为根据前面的说法,如果多方事故,标的无责,正常保险公司是不用赔偿的。事实确实是这样的,但保险公司为什么还要代位赔偿呢?这可以理解为,保险公司的一种服务,就是说,保险公司只是先垫付了下,它有权利向责任方进行追偿,理论上,保险公司最后是不需要承担这部分损失的,因为它可以向有责方要回来这笔赔款(追不追的回来是另外一回事)。

总结:保险公司的所有赔偿责任,是按侵权责任的比例赔偿的,就是说,本应当事人承担的损失,因为交了保险费,把这部分损失转嫁给保险公司了。但是,如果当事人本身不能确定他需要承担多少责任,那么,保险公司也不清楚需要承担多少赔偿责任,他就不赔了。因为不知道赔多少,也有可能是不用赔的,就是赔偿责任为零。这也反映了一个现象,保险在处理赔偿责任或范围时,都是按低标准来的。

阅读排行榜

  1. 1

    保险公司不定损,车主是不是就不能修车了

  2. 2

    全责方需要承担的赔偿责任,不是保险公司都要赔的

  3. 3

    事故中,有些损失对方或保险公司不认怎么办

  4. 4

    修车、理赔、返点已经陷入了一个死循环

  5. 5

    商业保险公司经常少赔,国有保险公司稍微好些

  6. 6

    保险公司说不能换,我们介入后,换!

  7. 7

    车主被套路后,如何应对并挽回损失

  8. 8

    你知道现在的理赔有多乱,压榨有多紧吗

  9. 9

    损坏的配件,尽量不要外修

  10. 10

    车辆发生事故,正常的修车和定损流程应该是这样的

推荐阅读

  1. 1

    华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”

  2. 2

    金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少

  3. 3

    53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理

  4. 4

    非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化

  5. 5

    春节前夕保险高管频繁变阵

  6. 6

    金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作

  7. 7

    31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元

  8. 8

    中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》

  9. 9

    董事长变更后,中国人寿新添80后女总助

  10. 10

    国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?

关注我们