关于附图的问题,编者先解释说明下,因为很多人认识有误。这个问题,根本原因是,人们认为自己有保险了,就什么都不用管了,反正是保险公司赔,就好比很多人说的“全险”,其实就是片面的认识。
就附图问题,比如你是无责方,其实,就是你和全责方的侵权关系。侵权关系基本没有不能赔的,没有医保外用药的概念,只要是合理的损失,都可以赔,你也可以理解为全赔,只要合理就行。而全责方和他的保险公司是一种合同关系,侵权关系和合同关系不等同的,虽然这两者关系有些赔偿内容是交叉一样的,但不是等于关系。因为,合同关系的赔偿内容,是在合同里面约定好的,只有约定的损失才可能赔,没有约定或者约定不能赔的,就赔不了,你可以理解为大部分可以赔。这也意味着,还有小部分是不能赔的,比如驾驶员醉驾了,比如医保外的费用等等(没有投保医保外特约险),保险就赔不了,但是,保险赔不了,不代表全责方就不用赔无责方了。这样说明后,大家应该了解了吧。总结的讲,交通事故中,无责方和全责方是侵权关系,全责方和保险公司是合同关系,侵权关系不等同于合同关系,所以,无责方的所有赔偿内容,保险公司不一定能全赔。
但是,从法律上,合同中,这里又有个格式条款的问题,因为保险一般是格式条款,如果在签订合同时,保险公司没有告知免责内容,那么,免责内容是无效的,就是说,所有的损失保险都需要赔偿,这就类似于上面讲的,在侵权关系中,可以理解为全赔,只是,这里的保险全赔,一般需要起诉。不过,这种情况,这几年基本改变了,因为监管的要求和法制的严格执行,保险公司为了减少损失,基本做到了“免责告知义务”。
虽然,能不能赔的问题,近几年减少了很多,但是赔偿标准的纠纷问题,有增加了不少。因为,现在的保险公司,赔偿标准基本是按最低标准执行,有些连最低标准都达不到。
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修车、理赔、返点已经陷入了一个死循环
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