原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

近2个星期，编者遇到了近10笔关于全损的案例，在处理过程中，只有一笔没有犯一个非常严重的错误，其原因也是及时咨询了我们，我们及时告知规避了这个错误。这个错误就是，车主在一开始就向保险公司表达了希望全损的意愿或想法，这样的行为，大部分情况下，会让车主少赔20%左右的金额，有时，可能远超这个比例。为什么会这样的呢？编者从多角度进行介绍说明。

第一，从保险公司的内部流程和管理角度，保险公司会用尽一切手段，降低保险公司的赔偿金额，对于全损案件，就是降低全损的赔偿金额。事实上，绝大部分保险公司内部都有相关的考核，就是要求理赔人员（一般是大案处理人员）降赔率，这个降赔率（有些公司叫减损率，或折扣率等等），大概的意思就是，本来一个事故，正常情况下，保险公司需要赔10万的，理赔员通过各种方法或手段，最后只赔了8万的，这样，降赔率就是20%。其实，不单单是全损车辆有这样的考核，其他情况，比如定损时的配件价格，配件的修换，能赔不能赔的情况，当然还有反欺诈的，都是有考核的。基于这些考核，就倒逼理赔员想着法子去少赔，这也是，为什么很多全损的车主，最后损失很大的根本原因。

第二，从谈判角度，事故车辆全损时，很大一部分情况，根据合同约定，其实是没有达到真正的全损程度的，但保险公司一般会选择和车主协商全损，很明显，保险公司不是为了车主考虑，根本上就是为了保险公司自己少赔钱。前面说了，这是一个协商过程，其实就是一个谈判过程，如果车主一开始向保险公司提出全损的要求，这时，保险公司通常会最大限度地压低金额。当然，实际处理中，里面还会涉及很多法律和合同相关的问题，比如编者在处理的一个案例，就是二手车价值的问题，这里一般会有20%-30%的金额差，如果30万的车辆，处理好与处理不好，最后理赔金额可以有6万左右的差距，当然，特殊情况下可能会远超6万。

第三，从事情发展的角度，如果车主一开始表达了意愿，一般情况下，事件发展就基本是唯一的了，也就是说，车主丧失了选择权，也意味着丧失了主动权，这点，无论在哪个方面，都是非常致命和不利的。

最后，编者想说，关于全损车辆的处理，编者之前已发表过好几篇文章（有兴趣的可以查阅历史文章），但如果车主第一步走错了，后面会非常被动，这种被动，不单单体现在赔偿金额会大大缩水，还会表现在，你们之间的沟通过程，车主也会非常被动，给人的感觉是，你不是保险公司的客户，是你求着保险公司。相反，如果处理得当，不仅赔款金额会高，保险公司理赔人员还会对你非常客气，让你体会什么是真正的“顾客就是上帝”的感觉！

总结：在处理全损事故车辆时，车主不要一开始就向保险公司表达了希望全损的意愿或想法。当然，具体处理过程还涉及一些法律和合同方面的问题，同时，还有一些技巧性的问题，这就需要根据实际情况有针对性地确定了。