作者：勇车之主/yongchezhizhu2019

编者之前提过，会制作车主自己可以计算NCD系数的工具，同时可以计算，小金额理赔是否合算的必要，这次，编者就把该工具给大家。因该工具不能直接附加在文章中，所以，各位想要的车主可以有以下几种方式获得：1、邮件的方式，车主可以发送邮件673994566@qq.com,邮箱会自动回复下载地址和提取码；2、加qq：673994566，加好友后，回复NCD系数，工作人员会将工具发给你；3、加微信yongchezhizhu，加好友后，回复NCD系数，工作人员会将工具发给你；4、进入网盘：https://pan.baidu.com/s/1xsD5NZV2fFRyferZA1Pnfw，关注gong众号后获取提取码。

这里编者想说明一些问题，起初，编者想开发完整的计算保费和NCD系数的工具，但编者在分析了200笔承保数据后，发现基准保费和很多因素有关，比如车主的性别，车型，车系、零整比等都有关联，直接和基准保费关联的是新车购置价。比如，奥迪系列，其新车型的车损险基准保费约为新车购置价的2.5%左右，奔驰宝马系列车损险基准保费约为新车购置价的2%左右，雷克萨斯系列车损险基准保费约为新车购置价的1.7%左右，别克系列车损险基准保费约为新车购置价的1.5%左右……,此外，有些普通车型的基准保费却突然上涨了，编者也找不到原因。所以，编者无法获取所有车型的数据，这是一个非常庞大的数据库。另外，比如，同一车型，购置日期也一样，但如果车主是男性，其基准保费可能会比女性车主贵200元。还有其他一些构成因素，编者就不一一介绍了，有些可能编者本人也不清楚，但影响最大的因素，编者都已经提到了。所以，车主在后期承保时，可以先问下保险公司的工作人员，基准保费是多少，这样，可以用编者开发的公式，直接计算下年保费，同时，可以利用该工具计算小金额理赔是否合算。至于合不合算，大家一定要清楚，这次费改后，理赔一次，影响的是3年，这相当于你保费优惠损失了三年。

这里再给大家举个例子，如果一台车的基准保费是5000元，其2年没有出险，假定保险公司设定的自主系数综合为0.85，2年无赔的NCD系数为0.7，这样，最后的保费为5000*0.85*0.7=2975。如果一次小事故，损失是1000元，你觉得有理赔是否合算？那么我们计算下：理赔一次，下一年，保险公司自主系数假定还是为0.85，因为出现一次，根据NCD系数计算规定，NCD系数还是0.7，这样，下面的保费还是2975.但如果不理赔，NCD系数变成0.6，所以，下一年保费变成5000*0.85*0.6=2550，相差2975-2550=425元。看上去好像只多了425元的保费，比起1000元的理赔款，好像是合算的，但是，这次出现要影响三年，事实上，这次理赔影响的保费金额是425*3=1275，所以，实际上，理赔1000元是不合算的。

另外，根据近2周的情况，编者预判，考虑费改前，一些省份的返点非常高，所以，对车主而言，扣除返点的因素，实际支付的保费可能增加了，但对保险公司而言，扣除费用成本，赔付率可能反而降低了，所以，在执行1年左右后，基准保费可能还有下降的空间，因为监管的改革目标是不会变的，即增保、降费、提质。