作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

上篇编者介绍了，为什么编写几篇系列文章的背景，以及车损险的一些内容，主要关于车险费改后为什么一些车主保费反而贵了的问题。本篇是介绍机动车第三者险的内容。

本人从业这么多来，见过，有人只买交强险的，也有人只买商业第三者险的，以及买其他险种的，但从来没有见过只买车损险的，也就是说，只要购买商业保险，基本没有人不买商业第三者责任险的（只买交强险的除外），特别是中国法制化进程的加快，发生交通事故后，如果不按法律规定赔偿受害方的赔款，那么，后果可能会非常严重，最后，当事人的财产可能会被保全后拍卖，还有可能被列为失信人员名单，这样，对个人会产生非常不利的影响。所以，编者经常听到这样的话：我宁可自己车子不要了，撞了后不修了，也要买商业三者险。就是说，对方的损失肯定是要赔的。还有就是，新闻时不时报道碰撞豪车的新闻，更加加剧了几乎所有车主购买第三者保险的意愿。所以，三者险是强烈建议购买的。

至于买50万还是150万，还是200万的保额，这个就有各位车主自行决定了，但编者建议，部分车主可以充分利用“法定节假日限额翻倍险”这个附加险种。为什么呢？因为现在有相当一部分上班族，由于市区交通非常拥堵，因此，平时的工作日，基本是用地铁等公共交通上下班，真正使用车辆的，几乎都是在法定节假日，所以，对于这部分车主，完全可以选择100万的三者险加上“法定节假日限额翻倍险”，其效果就完全等同于购买了200万的三者险，这样，就可以省下小几百元的保险费。这些都是技巧，当然，只能针对特定人群。

再具体一点，各位车主购买三者险，主要就是防止意外碰到“人”以后的费用问题，担心碰到豪车的人估计并不多。从概率上讲，碰到人，损失程度一般在八、九级伤残以内，毕竟，致人死亡的概率很低很低，加上近2年公安部在全国范围内严查非机动车佩戴头盔的要求，以及后续对电动自行车的管理，致人死亡的事故比例应该会有所减少。所以，从购买保险成本的经济性和实用性角度，以及对应的损失风险，一般只需要考虑致人构成八、九级伤残以内的赔偿即可。目前，城镇居民构成八级伤残的费用约为（5万-6.3万）*20*0.3=30-38万左右，加上其他的医药费，务工费，被扶养人费用等等，一般不会超过20万，所以，绝大部分的赔偿费用，在50万左右，再加上费改后交强险限额调整为总计20万，就是有约70万保障，所以，绝大部分的事故损失，在50万以内。当然，编者还是那句话，这是经济性和实用性的最佳情况，如果你不差钱，可以购买2000万的额度。以上内容纯属个人观点，不喜勿喷，也不对上述观点不负任何包括但不限于法律、道德等任何形式的责任！！！信者听，疑者略！

总结：三者险是强烈建议购买的。对特定人群，可以适当应用技巧！