原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

截止今日，编者已有20天没有更新公众号了，期间，一些网友私信编者，为什么不发布文章了。编者表示，根据编者的经验和实际情况，编者历史发布的文章，已经至少覆盖了绝大部分车主可能遇到的95%以上的问题类型，所以，绝大部分问题，其实已经在历史文章中有介绍和讲解，所以，编者没有再更新。其实，编者已经不知道还需要介绍什么内容了，同时，一些车主也可以私信向编者提要求，如果编者认为有必要，会专门介绍并发表。当然，咨询的人还是不少的，本篇，编者就介绍一起非常典型的案例，很可能，一些车主以后会遇到类似的情况。即，一些高价值配件，保险公司要求修复后，还是存在瑕疵，保险公司不同意更换，车主要求更换，就这类问题，车主该如何处理。

首先，根据保险合同，即《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》第十五条的约定，相比较于《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）》第十六条的约定，删除了“应当尽量修复”的内容，意味着，在配件的修复和更换问题上，完全有双方协商决定，而不是之前的“以修为主”。同时，结合《中华人民共和国保险法》的核心宗旨，以及《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，一般情况下，以消费者的意愿为主，所以，通常情况下，配件是修复还是更换，应该以消费者的意愿为主，即以车主的要求为主。

其次，根据行业惯例和通俗的规定，配件修复后需要达到安全、功能和外观上的复原，有任何一项没有达到标准，就需要更换处理，这个案例中，车主大灯的外观就没有恢复原状，所有，正常情况下，如果车主要求更换，原则上，保险公司是需要更换处理的。

最后，中国价格协会于2020年9月印发的《交通事故车辆及财物损失价格鉴证评估技术规范》中附录2第二项“零配件更换”第13条规定，“灯罩刮伤经维修无法恢复原状”应给予更换的规定。所以，如果大灯修换后外观无法恢复到原状，保险公司也是需要更换处理的。

鉴于以上三点的规定和依据，案例中，保险公司正常情况下，是需要更换大灯的。但是，保险公司为了考虑赔偿金额，成本，考核等等因素，往往不会按照法律的规定处理，而是凭借“一家之言”，采取拖延或冷处理等方式，拒绝更换处理。对于绝大部分车主而言，他们是没有办法的，即使投诉，也不一定有用，这是因为，保险公司和保险行业协会（其会费其实就是保险公司分摊的），以及各地的银保监局，关系都非常密切，你懂的！！！

以下是编者处理该案例的沟通节选部分，供有需要的车主了解。