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银屑病(牛皮癣),怎么买保险?

  • 2023年11月20日
  • 17:07
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:
你好,我是许岑cen。
前几天,有位小哥找到我,说想给父母安排保险。小哥的母亲没什么体况,不过父亲有银屑病,也就是牛皮癣,已经有些年头了。
今天,我来和大家聊聊:银屑病,该怎么买保险?

01

什么是银屑病

银屑病,俗称“牛皮癣”,是一种由多基因遗传控制、环境因素刺激、免疫介导的皮肤病,典型症状为鳞屑性红斑或斑块,局限于一处或全身广泛分布。多数患者会在冬季加重或复发,夏季缓解。

部分患者会同时有关节症状,比如关节肿胀、疼痛、指(趾)甲异常。中重度患者有代谢综合征,以肥胖、血脂紊乱、高血压、血糖异常为主要表现,心血管疾病的风险也会增加。病情严重的会影响患者的生活质量。

银屑病的病因还不明确,我国的患者多达百万,30%的患者有家族病史,北方患者多于南方,可能发生在各年龄段。可能诱发疾病的原因包括下面5类因素:
· 免疫因素
· 病毒和细菌感染
· 精神压力
· 不良习惯,如吸烟、酗酒,肥胖

· 部分药物,如氯喹,β受体阻滞剂,锂剂

尽管目前的治疗方法无法避免银屑病复发,但积极治疗可以明显减轻皮肤损伤,促使痊愈,避免出现严重并发症,从而改善患者的生活质量。
02
常见核保结论
一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对银屑病来说,保险公司通常会关注下面几类情况:

· 是否仅局限于皮肤,没有过脊柱或关节损伤

· 是否有 银屑病性关节炎

· 是否超重(BMI≥30)

· 有无其他自身免疫性疾病

· 肾功能是否正常,有无慢性肾病

我总结了各个险种对银屑病常见核保结论,供大家参考:
· 医疗险:没有银屑病性关节炎,通常除外承保。其他情况,部分产品有机会除外承保。
· 重疾险:没有银屑病性关节炎,从未有过 脊柱或关节损伤,通常标体承保。
· 防癌险:同重疾险。
· 寿险:没有并发心脑血管疾病、糖尿病、慢性肾病,通常标体承保。
· 意外险:没有健康告知的产品,可以直接购买。有健康告知的产品,同寿险。

· 年金险:没有健康告知的产品,可以直接购买。有健康告知的产品,同寿险。

03
核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对银屑病的核保案例,供大家参考。

04
许岑cen

文章开头那位小哥的父亲,虽然患银屑病有些年头了,所幸病程一直比较轻,没有引发银屑病性关节炎,最终医疗险除外承保了。

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。