肺结节，怎么买保险？

《黄帝内经》里说：忧伤肺，喜胜忧。只去年一年，我就有3位朋友体检查出了肺结节。那么，保险公司对肺结节的核保尺度如何，有肺结节了该如何投保呢？今天，我就来和大家仔细说一说：有肺结节，该怎么买保险？

什么是肺结节

当肺部遭遇病菌感染，或是生活在多粉尘的环境中、长期大量吸烟，就可能出现肺结节。不过好消息是，70%的肺结节都是良性的，直径＜3mm的结节良性可能更高(99%)。肺结节通常没有不适症状，往往是在体检胸部CT时发现的。

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于它未来可能带来怎样的风险。对肺结节来说，关键在于结节性质是良性还是恶性，最佳依据是病理检查结果，需要进行手术切除或穿刺活检。

如果没有确认性质，核保时会重点关注下面几项内容：

(1) 数量：1个(单发)还是多个(多发)

(2) 大小：直径是否超过5mm

(3) 密度：是否为磨(毛)玻璃结节、混合性结节、亚实性结节等

(4) 存在时长：距离首次发现是否满1年

(5) 形状：有无毛刺、分叶、空泡等

(6) 独立性：边界是否清晰，有无胸膜牵拉等

(7) 变化：2年内有无增大或异常变化

我总结了各个险种对甲状腺结节的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：手术病理检查确诊良性，通常除外承保。如果治愈满2年，无结节、并发症、后遗症、复发，有机会标体承保。如果没有手术治疗，但发现时间满2年，直径＜6mm，无其他不利描述，通常除外承保。

· 重疾险：手术病理检查确诊良性，复查正常，标体承保。如果没有手术治疗，没有不利描述，并且半年内复查无变化，有机会标体承保，通常除外承保。

· 防癌险：同重疾险

· 寿险：没有询问肺结节的产品可以直接投保。

· 意外险：没有健康告知的产品可以直接投保。需要告知的产品，通常结节没有被确诊为癌症就可以购买。

· 年金险：大部分产品没有健康告知，可以正常购买。

核保结论举例

我整理了近期重疾险、医疗险对肺结节的核保案例，供大家参考。

许岑cen说

目前来看，保险公司对肺结节的态度是比较谨慎的。寿险、意外险、年金险，基本可以正常承保，但重疾险、医疗险、防癌险等健康类保险，还是有一定门槛的。希望获得靠谱投保协助的朋友，可以预约咨询。

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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