甲状腺结节，怎么买保险？

随着生活方式的改变、社会压力增大，有甲状腺结节的朋友也越来越多。据统计，2020年杭州市体检人数27万，有9.8万查出甲状腺结节或异常，相当于每3个人里，就有1例异常。

我最近正在协助一位有甲状腺结节的小哥投保，借此机会和大家分享一下：有甲状腺结节，该怎么买保险？

什么是甲状腺结节

当甲状腺长时间工作负担过大，或是遭遇过病菌感染，就可能形成结节。不过好消息是，80-90%的结节都是良性的。

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对甲状腺结节来说，关键在于结节性质结节性质是良性还是恶性，通常依据2项指标：

· 病理检查结果：需手术切除或穿刺检查

· TI-RADS分级：需做甲状腺超声，共分为7级。由0级至6级，严重程度和癌变几率逐渐提高

如果既没有病理检查结果，也没有明确的TI-RADS分级，核保时会重点关注下面几项内容：

数量、密度、大小、存在时长、形状是否规则、甲状腺功能是否正常、是否钙化、边界是否清晰、周围有无血流信号、淋巴结是否肿大等。

我总结了各个险种对甲状腺结节的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：手术病理检查确诊良性，并且目前无结节，标体承保。TI-RADS≤3级，除外承保；≥4级，拒保或延期至明确诊断后。没有TI-RADS分级，除外或延期至明确诊断后。

· 重疾险：手术病理检查确诊良性，并且目前无结节，标体承保。TI-RADS≤1级，标体承保；2级，可能标体承保，通常除外承保；3级，除外承保；≥4级，拒保或延期至明确诊断后。没有TI-RADS分级，除外或延期至明确诊断后。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：一般不会询问甲状腺结节。只要结节没有被确诊为恶性肿瘤，就可以购买。

· 意外险：没有健康告知的一年期产品可以直接投保。部分长期产品需要核保，标准同寿险。

· 年金险：没有健康告知的产品可以直接投保。有健康告知的产品，标准同寿险。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对甲状腺结节的核保案例，供大家参考。

许岑cen说

文章开头找我协助的小哥甲状腺结节3级，重疾险和医疗险除外承保，定期寿险和意外险都是正常承保。建议有甲状腺结节的朋友趁早投保，别把原有的承保机会，硬生生拖成延期，甚至拒保。

希望我协助投保的朋友，可以预约咨询。

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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