保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 许岑cen
  4. 正文

肝血管瘤,该怎么买保险?

  • 2023年03月10日
  • 23:27
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

最近正在协助一位大姐投保。大姐今年40多岁,肝里有个血管瘤,平常没什么不舒服,是在单位体检时发现的。

大姐来咨询时有些紧张,问我说:我这有肿瘤了,还能买保险吗?

其实,肝血管瘤不算特别严重的体况。今天,我就来和大家分享一下:肝血管瘤,该怎么买保险
01
什么是肝血管瘤

肝血管瘤是肝脏内大量血管畸形构成的团状结构,是肝脏最常见的先天性良性肿瘤,大多为单发(1个瘤体),目前没有恶变的记录。

肝血管瘤多发于女性,发病率在0.4-20%。一般没有症状,通常在体检时发现。瘤体大小不等,绝大部分体积较小,直径<2cm。瘤体较大时会引发上腹部不适或是腹部包块,通过手术完整切除可以根治。

根据瘤体大小,肝血管瘤可以分为3类:
· 小血管瘤:瘤体直径<5cm
· 大血管瘤:瘤体直径在5-10cm
· 巨大血管瘤:瘤体直径>10cm

02

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点,在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对肝血管瘤来说,保险公司通常会关注3类情况:

· 若已手术切除,病理检查是否为良性
· 若未手术切除,瘤体直径是否≥5cm

· 肝功能是否正常,有无其他症状

我总结了各个险种对肝血管瘤的常见核保结论,供大家参考:

· 医疗险:手术病理检查确诊良性,复查无异常,一般标体承保。如果没有手术治疗,瘤体直径<5cm,并且无其他异常,通常除外承保。

· 重疾险:瘤体直径<5cm,并且无其他异常,一般标体承保。如果瘤体直径超过5cm,通常拒保,有机会除外或加费承保。

· 防癌险:同重疾险。

· 寿险:一般不会询问肝血管瘤,可以正常承保。

· 意外险:同寿险。

· 年金险:同寿险。

03

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对肝血管瘤的核保案例,供大家参考。

04

许岑cen说

文章开头提到的大姐,肝血管瘤直径是2.6cm,医疗险除外承保,重疾险等其他险种都正常承保。不过我给大姐选的医疗险比较特别,只要连续投保的3年内没有发生过住院理赔,从第4年开始就可以取消除外限制,相当于正常承保了。

大姐挺满意,说这3年里一定好好注意身体健康,争取在第4年摘掉医疗险的“除外”限制。
我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。