甲状腺功能减退(甲减)，怎么买保险？

你好，我是许岑cen。

最近有位小姐妹找我，说自己甲减，想问能不能正常买储蓄险。

今天，我来和大家聊聊：甲状腺功能减退(甲减)，该怎么买保险？

什么是甲减

甲减，全称甲状腺功能减退，是由于药物、手术或自身免疫性疾病等原因导致甲状腺激素产生不足或甲状腺激素作用减弱，从而引起的全身性低代谢综合征。

甲减好发于女性(女性患病率约为男性的10倍)、60岁以上老人、家族有免疫性疾病史的人群。

甲减通常发病隐匿，进程较长，早期可能只是甲状腺功能异常，或是畏寒、乏力、心率减慢、食欲减退等。随着病情加重，可能出现下列症状：

· 贫血

· 表情呆滞、反应迟钝、情绪低落，记忆力减退

· 声音嘶哑、听力障碍、唇厚舌大

· 少汗、皮肤干燥、粗糙、脱皮屑、手脚掌皮肤变黄、皮肤温度低、头发稀疏:

· 关节疼痛、手足肿胀感、颜面和(或)眼脸水肿

· 女性月经紊乱或者月经过多、不孕、体重增加等

· 抑郁症

· 累及心脏可出现心包积液和心力衰竭

重症症状会出现黏液性水肿昏迷，多见于老年患者，表现为嗜睡、精神异常、木僵甚至昏迷、皮肤苍白、低体温、心动过缓、呼吸衰竭和心力衰竭等。

甲减患者根据病因不同，治愈性不同。

· 甲状腺被破坏：通常需要终身服药，无法治愈

· 因药物或炎症引起的暂时性激素分泌减少：有机会彻底康复

· 自身免疫性甲状腺炎：多数需要终身治疗，也有自身缓解、康复的案例

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对甲减来说，保险公司通常会关注下面4类情况：

· 是否为先天性甲减，首次发病时间＜18岁

· 是否有重症症状，如心动过缓，心衰，反应迟钝，微末不振，极易障碍，认知障碍，智能低下或痴呆，畏寒，频繁感染，粘液性水肿

· 是否伴有并发症，如克汀病，甲状腺癌，垂体肿瘤，高血压，高血脂症，糖尿病，冠心病，心绞痛，心脏肥大，恶性贫血，抑郁症，精神病或精神异常

· 近半年或一年内的甲状腺超声、甲状腺功能(T3/T4/FT3/FT4/TSH)是否持续正常

我总结了各个险种对甲减的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：有明确病因，在成年后发病，并且没有重症症状或并发症，通常除外承保。如果已经治愈，且最近一年内甲状腺功能持续正常，有机会标体承保。

· 重疾险：没有重症症状，并且最近一年年甲状腺功能持续正常，通常标体承保。其他情况，如正在接受药物治疗，有机会除外或加费承保。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：一般不会特意问询。没有高血压、心脏疾病、神经系统或精神疾病等并发症，可以正常购买。

· 意外险：没有健康告知的产品，可以直接购买。有健康告知的产品，同寿险。

· 年金险：没有健康告知的产品，可以直接购买。有健康告知的产品，同寿险。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对甲减的核保案例，供大家参考。

许岑cen说

文章开头的小姐妹病程较轻，没有明显症状，也没有并发症，顺利投保了心仪的储蓄险。

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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