很多投保人在买保险的时候都会担心保险公司不理赔，毕竟每年都要交那么多钱，为的就是在风险降临时能得到一份经济保障。

其实，投保人大可不必担心，了解了这些理赔误区和理赔真相之后，你就会有全新的认知。

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谬论：一份保险可以保所有疾病

真相：疾病不在保障范围的不赔

产品不同，保障不同，即使同一类型的产品保障内容也会存在差异。比如重大疾病保险所含疾病种类，除保监会规定的25种常见重疾外，目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种，甚至100多种都有。

出险后，保险公司也会严格按照合同约定的保障范围进行理赔，一旦客户患了某种重大疾病，却不在所列疾病范围内，是不会得到保险公司理赔的。

所以，投保前一定要清楚自己的保障范围包含哪些重疾，减少因保障范围理解不同而造成的纠纷。

2

谬论：发生了保险事故就会赔

真相：“免责条款”你得知道！

任何保险合同都包含免责条款，这些条款约定了保险公司在什么情况下是不用承担保险责任。比如酒驾、自伤自残、战争、暴乱等，以及因“如实告知”“保险事故通知”等投保人或被保险人过失导致的免责条款等。

这些约定也是保险公司控制重大风险、保证正常运营、保护客户权益的手段。

所以，如果发生了保障范围内的保险事故，但是同时又触发了免责条款是不会赔付的，比如：因醉驾出现了车祸导致伤残或死亡，那么意外险是不会赔的。

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谬论：提交资料是故意制造理赔障碍

真相：几万几十万资料都不要就能给你赔？

“保险公司一会儿说要这个资料、一会儿说那个资料不行，这不是为难我吗？”

事实上，理赔资料是理赔的关键所在，有证据才最有说服力，保单上都会注明具体的理赔需要资料，只需按照资料清单的项目和要求提供即可。

但有不少人平时不注意妥善保管好资料，到理赔时收集资料显得“麻烦”，客观的说，这个“锅”真不能甩给保险公司。

所以，还是建议平时注意妥善保管保单、病历等资料，真发生保险事故，也可以及时方便的提交资料，以便更快的拿到理赔款。

4

谬论：有熟人好办事，过份依赖代理人

真相：亲力亲为没那么麻烦

相信很多人出险后第一时间都会联系代理人，认为有个专业且熟悉的人会更方便点。

这想法的确没错，但不能过份依赖代理人。

一是理赔跟代理人没有必然的关系，保险公司理赔都有既定的流程，按照流程走就可以。

二是代理人专业程度和职业道德也参差不齐，如遇到不靠谱的代理人，健康告知或是保障责任不清晰的，拒赔的风险只会更高。

三亲力亲为对理赔进展情况了解更及时更全面，能够更好地配合保险公司处理理赔事务。

5

谬论：害怕拒赔对调查故意撒谎隐瞒

真相：险公司的调查能力真的很强

人身险金额较高的理赔案，保险公司为确保案件的真实性和理赔金额的准确性等，往往需要经过调查才会作出理赔决定。

通常保险公司的调查会过对当事人面访、电话询问案件情况。有少部分人可能害怕如实告知了会对自己不利，就向调查人员隐瞒、撒谎。

殊不知，保险公司的调查手段可不仅询问当事人这么简单，也不会仅仅因为当事人的一面之词就作出事实认定。

即使你不告知，保险公司也能够将真实情况调查得一清二楚，业内有句戏谑“保险公司认真起来，祖坟都能给你刨出来”，这充分反映了保险公司的调查能力可不是吃素的。

对调查隐瞒撒谎可能会造成两种后果：

一是，本来对理赔无太大影响的事实，由于当事人盲目判断，并有隐瞒撒谎等不诚信行为，导致本该赔的案件不能得到赔付。

二是，对存在理赔争议的事实，当事人心存侥幸故意隐瞒撒谎，情形严重的甚至都构成骗保，不但得不到理赔，甚至保险公司还会向公安机关报案。

6

谬论：理赔心切，对保险公司“有求必应”

真相：有时真的会给你“挖坑”

前面讲到隐瞒撒谎等不诚信行为不可取，那么是不是在理赔过程中对保险公司的要求都得满足呢？

当然不是。

属于被保人义务的应该积极配合，不属于被保人义务的，也有权利拒绝。甚至说，也得对保险公司理赔人员“设防”，虽然保险公司理赔时大多文明、规范，但保险公司理赔时“套路”被保险人的情况也是有的。

举个实际例子，前不久北京一被保人理赔结果迟迟没有下来，保险公司人员发给该他一份申请表，告知只有填写该表格给保险公司，才能得到理赔，实际上该份表格是保险公司给埋的“坑”，诱导客户填写对自己不利的情况并放弃此次索赔。

虽然这种情况是少数，但被保险人还是得多长个心眼，对自己要签名的文件要仔细阅读，别在理赔心切的心态下，只要说配合做完这个就可以得到理赔了，就不管不顾的签字，万一是“坑”呢？

7

谬论：不能收理赔（拒赔）决定通知书

真相：拒赔合不合理跟你收通知书没半毛钱关系

“保险公司给我寄了拒赔通知书，但是我认为他们的决定不合理，我也不能接受，我没收快递”。

这个有点啼笑皆非，寄理赔通知书是保险公司对理赔案件的例行动作，即使是拒赔的决定，你签收了，跟你接不接受他们的决定也是没有任何关系的，即便收了通知书，也不会丧失你对理赔纠纷维权的权利的。

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谬论：保险公司作出拒赔决定等于终局

真相： 被拒赔后仍获得理赔的案例很多

收到了保险公司的拒赔决定，很多人以为就此成“定论”了，自叹倒霉。

虽然保险公司不会无故拒赔，并且多数时候，拒赔理由还会显得很充分，但是，要知道每年保险理赔纠纷案件，被保险人胜诉的案例每年数以万计，这些都是在保险公司拒赔后，被保险人诉诸法院的。

这足以说明，保险公司的理赔决定并不是“终局”，还有地方可以跟保险公司理论拒赔合不合理，该不该赔。

所以，被拒赔后也不用过于悲观，更不该轻易放弃索赔，还是应该寻找律师或理赔专业人士的帮助，评估拒赔是否合理？有无索赔的可能性和方法？

9

谬论：用“哭闹”能解决理赔纠纷

真相： 事实、法律才是解决问题的根本方法

前不久，西安女车主坐在奔驰车发动机盖上“哭闹”式维权事件引发关注，当事人最终也取得了圆满的结果。那么，维权真的靠“哭闹”吗？“哭闹”式维权有效吗？

实际上，在保险理赔纠纷方面，“哭闹”式维权事件也时有发生，但以“哭闹”就想逼保险公司赔付，这很不现实。

即使“哭闹”，那也是门技术活，光哭和闹没有用，如果去保险公司哭一哭、闹一闹就能获赔，那保险公司早该关门了，还得根据事实据理力争。

保险消费维权制度比较完善，保险行业监管很严，处罚也很严，如果事实占理，银保监会是能够给消费者“撑腰”的。

以上分析的一些关于人身险方面的理赔误区希望能对你有用，误区都是多方面原因造成的，随着《保险法》及保险知识的不断普及，消费者一定能够正确的看待理赔，在理赔方面少走弯路、不走错路。