刘润的最近一个视频是：我最怕的，就是”没有中间商赚差价“，立刻火爆全网。他是这么说的：

视频中他提到了三个中间商的价值：

一是为你屏蔽掉上游的复杂度，这体现了信息带来的化繁为简；

二是为你实现小规模低成本的采购，这体现了中间商集采的作用；

三是为你的安全品质做担保，这体现了中间商的专业价值。

与常规的互联网表达方式不一样，刘润在根本上肯定了中间商在商业世界里的价值。

这像极了目前的保险行业。

前些年，也有保险互联网平台喊出了”不让中间商赚差价“的广告词，事后证明这家平台后面的主要模式是铺机构培育代理人队伍。

按图索骥，对照上述刘润的总结，我们发现保险代理人的价值也是非常确定的：

一是在售前通过信息简化客户购买的流程

中国有几百家保险公司，提供的产品数不胜数，即便是同一个产品，也各有千秋，所以保险代理人可以通过海量的市场信息，帮客户匹配到适合他需求的产品。

即便同样是重疾险，各家的条款不一样，健康告知不一样，非标体的人工核保口径不一样；即便简单的车险，有些公司不承保过户车，有些公司的新能源车的自主系数特别高，通过代理人服务才可以精准找到对应的产品，节省大量的精力和时间。

还有，保险合同是格式合同，有很多专业术语，看起来意思差不多，但是实际上却差之毫厘，失之千里。举一个简单的案例，比如说在医药费报销规则上，合同条款上会有：不限社保、拓展自费项目、拓展自费药和限社保用药范围等等，一般消费者很难准确把握，甚至很多人对”个人自费“和”个人自负“这样的概念都没完全明白。

购买日常用品，有一些生活常识就够了，但是在一些专业领域的消费，指望消费者也要成为行业专家，那一辈子太短。

保险的特殊性还在于它的需求的非显性，比如一些资产保值增值的需求，它甚至需要代理人去挖掘，并配以合适的产品。

二是在售中通过集采降低保险消费者的成本

保险是一个玩概率的行业，是对某一类业务风险的判断，如果承保数量过少，那经营结果与精算模型偏差极大，存在很大的经营风险。所以，保险行业的集采作用非常突出。

保险代理人通常是一类人的集合体，大家通过同行间的交流，获取行业信息，也同时实现了集采，这样可以大大地降低消费者的保险成本。

同时，保险公司也通过集采，快速积累业务量和数据，节省大量的运营成本和时间成本。

三是在售后可以为消费者提供质量保证

通常保险代理人会结合自己的经验和保险公司的服务质量推荐产品，但售后的理赔服务更为重要。

在没有实现风险减量的情况下，消费者和保险公司是博弈的两方，因为少赔对保险公司就意味着增加利润。

当然，一般情况下，保险公司会根据案件情况和合同条款据实赔偿，但是在一些模棱两可或者有争议的情况下，保险代理人的服务价值就会非常大。

但是坦率地说，目前的保险代理人的价值并没有得到体现，或者说不被认可，这存在多方面的因素：

一是因为行业从业人员多，素质良莠不齐，存在销售误导等情况，但目前这类情况随着行业管理严格和投保手续完善越来越少，和其他生态一样，市场会有自我净化的功能；

二是有些消费者的消费观不成熟，比如有些人会认为保险代理人就是冲着佣金来的，并不是真诚服务的。其实负责任的保险代理人服务周期很长，代理佣金就是他们的报酬，也就是服务的价值。还有，保险业不是流通行业，多一个环节就会加一道价格，保险代理人没有保险定价的权力。相反，上面我们说过了，因为保险行业的特殊性，保险的集采效应更明显；

三是同行之间的污名化。正像那些骂保险的恰恰是做代理黑产的一样，说保险代理人不好的往往是同行，比如有些公司和个人因为不想市场信息透明导致竞争激烈，不想提高自己的服务品质被中间商”监督“，就会给保险代理人扣上”扰乱市场“的帽子。

当然，以上我们说的都是创造价值的保险代理人，就像刘润说的那样：”只投机取巧，不创造价值的中间商，当然可恶。“

我们就用视频最后的那段话作结尾吧：祝福所有真的在勤勤恳恳创造价值的中间商！