根据中国保险行业协会公布的驾乘人员意外伤害保险示范条款（2020版），驾乘险的赔偿责任包括三个部分：

1、意外身故：被保险人在驾驶或乘坐保单载明车辆时遭受意外事故、自然灾害并因此身故，保险公司按约定给付意外身故保险金；

2、意外伤残：被保险人在驾驶或乘坐保单载明车辆时遭受意外事故、自然灾害并因此伤残，保险公司按伤残等级的约定比例给付保险金；

3、被保险人在驾驶或乘坐保单载明车辆时遭受意外事故、自然灾害并因此产生的医疗费用，保险公司按约定予以报销。

所以，驾乘险的赔偿责任是相当明确的，就是上述三种责任，除此之外均不是驾乘险的赔偿范围。我们同样来看一下座位险的赔偿责任。

根据中国保险行业协会公布的商业车险示范条款（2020牌），座位险（也称车上人员责任险）的赔偿责任是这样描述的：

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

然后条款约定了责任免除部分，比如精神抚慰金和律师费等等。

从表述上明显可以看出，座位险的赔偿范围更广，比如误工费和护理费等赔偿责任是座位险的赔偿范围。

因此这两者的区别是相当明显的：

一、驾乘险是意外险，座位险是责任险，座位险需要本方车辆有责的情况下赔偿，驾乘险不需要；

二、驾乘险的赔偿范围更小，座位险赔偿范围更广；

三、驾乘险的各赔偿限额一般是分开的，比如医疗费是单独的，但是座位险是共用保额的，不单独区分医疗费保额；

四、相对来说，驾乘险的费率低，也就是俗称的小钱办大事，座位险的费率相对高，如果要涉及到几十万的死亡伤残保费，保费要远高于驾乘险。

综上可以理解，座位险是刚性的开支，对于小事故的赔付比较全面，但保费贵，所以一般座位险保一二万元保额。但是从预防高风险的死亡伤残来说，驾乘险有着非常高的性价比，驾乘险的保额越高，性价比越高，风险保障能力也越强。

低保额的座位险和高保额的驾乘险并不重复，反而是各司其职，它们是保护车上人员的黄金搭档。