从2016年的开始的多次的商业车险费率改革，和2019年开始的车险综合改革，以及最近刚在全国落地的车险二次综改，都在围绕提高服务质量、减少大部分用户的车险成本开展的。

但为什么鲜有”全国车主喜迎车险改革“的新闻呢？

甚至很多车主的直观感受与官方宣传是完全相反的，让他们产生车险越改革越贵的想法。

改革前业务员的逼单也是让人觉得疑惑，一方面说改革后车险会便宜，一方面逼单说尽快购买，否则会涨价。

到了改革后，你会发现，这还真不是逼单的套路，他们实实在在地为车主吹了哨。

这就是我们说的费率改革搭台，市场费用唱戏，市场秩序一直是车险行业里唱主角的。

近期我们观察了部分市场的车险行情。

有一些地区在四月上线二次综改后，行情呈断崖似下跌，但这个月看来又是一片热闹的影像。

但是改革的第二批地区，即5月27日上线的部分地区市场行情，目前还处于冰冻状况。

表现上看，保险公司的定价区间确实有一定程度的调整，像河北市场有了自主0.5的车险保单，浙江有些公司也有了自主1.5的车险保单。但这些不重要，当影响车险成交的重要因素是价格的时候，当市场资源不合规地成为了车险价格一部分的时候，大家关心的是市场费用。

实际上从有车险竞争开始，市场费用就是市场焦点，也因此诞生了层出不穷的整顿，比如“自律”、“协同”等名目。

2018年8月开始了报行合一的政策，报行合一是各家保险公司作出承诺，不给予中介渠道超过某一手续费比例的上限，一旦超过该比例，将自愿接受自律公约处罚、监管检查等后果。

在价格战盛行的车险市场，报行合一是悬在主体公司头上的达克摩斯之剑。通常都是执行一阵，再乱一阵，行情一路攀升，直到整个市场无法承受之高，这时管理部门会出手，像是“熔断”机制，行情直线下跌，然后慢慢开始新的一轮循环……

面对现实，我们要承认这个问题至今没有得到根治，看看行业处罚新闻就明白了。

以费用为主要的驱动方式，这对行业的发展无任何益处，给客户贴费，既侵害了业务员的利益，也违反了保险法。但是市场的竞争和惯性使得这一问题愈演愈烈。

但是在这个行业普遍性的问题上，管理方式同样值得商榷，并且涉及到了好多问题，比如公平性问题，毕竟各家公司的行业话语权和资源是有差异的；比如管理方法的问题，通过举报来揭发，诱发了人性恶的一面。

更为严峻的是，问题的存在和问题的解决之间的矛盾，产生了大量的涉嫌违反财经法律的风险堰塞湖，这种系统性的风险值得所有人警惕。

回到我们的观察样本，最近几天的市场是“这里的黎明静悄悄”，主体公司噤若寒蝉，大家站在红灯前，不敢抬脚，又仔细观察其他人的脚步，甚至巴不得在后面推人一把，让同行成为众矢之的，这一幅画面黑色幽默含量极高。

这种状况高兴者有之，厌恶者有之，每个人的立场和利益都不一样，观点自然迥异，但是有一点是共通的，那就是他们的疑惑：

“ 这一次到底搞多久呀？“

这样的场景年复一年地存在着，大部分人深受其害，大部分人又被裹挟其中。

解铃还需系铃人，这个因改革而生的问题，相信也会在进一步的改革中得到解决。