近期很多业务员会收到客户的咨询，那就是事故到底要不要进保险赔案，进一次赔案会增加多少保费？

这说明出一次险影响三年保费的概念慢慢被客户接受了。确实，相比前两年，目前车子出险（商业险）对保费的影响比以前更大了。

但这不是唯一的答案，要具体问题具体分析。

因为目前决定车险（这里仅讨论商业险，下同）的因子里有一个常量，两个是变量，常量是指基础保费（部分区域还有违章次数），这个和出险次数是没有关系的。

变量分别是以下两个：

第一个变量是指出险系数，专业叫ncd次数，这个行业统一的，并且一次出险会影响未来三年的ncd系数，所以出险一次一定会影响未来三年的保费，以三年一次出险变成三年两次出险来看，不考虑其他因素，ncd从0.7变成0.8，那一年会影响保费14%，三年上涨42%（假设自主系数不影响）。

第二个变量是自主系数，它没办法精准备预估，因为受很多因素的影响，比如车的因素，人的因素，也受出险次数的影响，不同的时间也有不同的自主系数。另外，他还受市场竞争的影响。这个系数的区间是0.65至1.35。

所以这个变量的影响是非常复杂的，它分三种情况：

1、自主系数不影响保费变化：比如今年的自主系数是0.8，未来三年还是0.8，那就是自主系数不变化，影响保费上涨的就是ncd系数一个变量，这个案例就是上面的情况，三年上涨42%。

2、自主系数让保费更贵：比如今年的自主系数是0.8，假设出险次数从三年一次变成了三年二次，后三年因为出险次数增加或其他因素，自主系数变成了1.0，保费就会上涨较多，不出险系数是0.7（三年一次ncd系数）*0.8（自主系数）=0.56（总系数），出险后总系数变成了0.8（三年两次ncd系数）*1（自主系数）=0.8（总系数），那一年的保费就会上涨78%，三年的话则上涨235%。

3、自主系数让保费更便宜：因为同一个车子不同公司和不同时间的自主系数是不一样，以上面的案例来讲，如果次年车主找的保险公司把该车自主系数定为0.65，那他和ncd的乘积从0.7（三年一次ncd系数）*0.8=0.56，变成了0.8（三年两次ncd系数）*0.65=0.52，也就因为出险一次，一年的保费还下降了7%，三年保费下降21%。

因此，出险一次，车险保费上涨多少是一个相对复杂的问题。出险肯定会影响保费，并且影响三年。开车尽量减少事故率，保护自身和他人财产人身安全，通过保险提供救济。

所以一方面，涉及商业险理赔的小事故要考虑下要不要进赔案，另一方面，如果不幸出险了，可以找有经验的业务员，找到自主系数低的公司，保费反而下降了。

当然，保险不是单纯的比价，服务非常重要。最关键的是：道路千万条，安全第一条。