没干保险之前，我对保险有绝对的自信：保险这玩意，我想什么时候买就什么时候买，想买多少买多少，想买哪种就买哪种...

在保险行业干了七八年，却越来越没自信了：这位客户年龄超了，可别要求体检、这次体检千万不要出现问题、哪怕除外也要承保啊，可别拒保...

年龄和经验的增长会带来认知的提升，所以有些想法会变，有些道理会慢慢领悟：并不是所有人，买保险都能顺顺利利。

销售保险，我最害怕遇到几类人：年龄大的、短期住过院的，或有过病史的，因为他们有很大概率会被「加费」、「除外」、「延期」，甚至「拒保」。

这两年，遇到的非标体越来越多，正常承保的反而显得弥足珍贵。

我有位亲戚，打篮球膝盖韧带受伤，住院接受了手术。术后他突然想买保险，我给他设计了一份周全的组合计划，心里忐忑地提交了相关手续。

果不其然，被「除外」了。他问这是什么意思，我告诉他：就是除了膝盖韧带以及该病引发的并发症和后遗症不能保，其他保障不受影响。

他考虑了一会，告诉我不想买了。说买这样的保险还有什么意思，受伤的地方不能报，根本没有意义。我赶紧劝住了他：

越是被除外，越应该买。因为这可能是你买保险最后的机会。

李大爷是瓜农，西瓜丰收后就在等收瓜贩子把瓜拉走。但是今年他的西瓜被冰雹打了，正常收购价是3块/斤，只给他2块/斤。李大爷一生气，不卖了。

他问其他的收瓜贩子，他们给的价也差不多，甚至更低。见李大爷还是很生气，瓜贩对他说：你有什么可气的？你的瓜被冰雹打了，我给你收就不错了，你还想卖出个正常价？那你继续等吧。

最后李大爷发现，不能继续等了，再卖不出去，地里的西瓜只能用来喂猪了。无奈之下，他以1.5/斤的价格，又搭了2盒烟，才让人家把瓜拉走。

其实我们的健康和西瓜一样，只要不经历冰雹的洗礼，我们就掌握着主动权。但只要健康的瓜出了问题，我们就无奈陷入了被动。但好在还有人收，再僵持下去，最后的烂摊子只能自己收拾。

所以啊，买保险也好，卖瓜也罢，时机真的很重要。该出手时就出手，能承保就代表还有机会，千万别耍小脾气。

最后说下，今后买保险万一被「加费」，不必郁闷。能多交点钱，享受完整的保障，这个结果相比其他核保结果，是完全可以接受的，也不会多花多少。

遇到「除外」的结果，也不必生气，受过伤或得过病的部位，复发或并发的概率较高，不保就不保，只要不影响其他保障，一切都可以接受。

最后是「延期」和「拒保」，这都不是什么好结果。延期就是指过段时间看看再说，要不要接受你的投保申请。说的难听点就是变相拒保了。

当然了，之所以出现这几种让人心情不爽的核保结果，也不全是保险公司不讲情面。你如果早点买保险，就不会出现加费、除外、延期和拒保了。

很早之前就买了保险，不小心出险了，就该换另一种让人尽情愉悦的说法了，你一定熟悉，叫：理赔。