一、打破认知

“房住不炒”第一次是在2016年12月14日的工作经济会议上出现的，至今已经快6年了，威力逐渐显现。2022年，疫情的第三年，各大房企从财富的金字塔尖快速的往下滑，一不留神就有可能掉到墓穴里。除此之外还往下滑的还有理财收益率；理财打破了刚兑，村镇银行刺激了存款人的神经，一件件事情毫不留情面的打破了我们过去的认知。曾几何时，贷款的时候，我们都想着贷久一点，多贷一点；然而2022年的年轻人开始提前还房贷了，这又打破了我们的认知！

其实不光年轻人开始提前还房贷，作者本身也是贷款一族，看到年轻人的作法，也开始盘算，到底是把钱提前还房贷，还是买上当下火热的增额终身寿呢？今天我就将本人的实际对比经历，分享给大家。

二、还款VS保险

本人是2019年年初买的房，还款方式为等额本息，贷款还一年后我提前还过一部分，没有违约金，2022年6月再次提前还款后，将贷款期限缩短至12年，贷款利率5.88%，现在执行的是5.73%，每期还款金额6635.01，其中7月份当月还款金额为9612.46元，算下来累计还款958418.89元，利息316922.52元；如不提前还款，将该笔资金买入增额终身寿，那么12年末现金价值达到956384.82元。

本人贷款截图      

增额终身寿现价截图

三、对比分析

经过真实案例对比，我相信和我贷款情形类似的朋友们，会更加倾向于买一份增额终身寿，毕竟又有流动性，又能增值，而且与总的房贷还款金额基本不差。但并不是所有人都适合买保险，也不是所有人都适合提前还房贷，那么到底什么样的情况下应该提前还，什么时候不应该提前还呢？

这里应该把握一个前提：机会成本，也就是说同样一笔资金，用于做哪样事情获得的好处更大，就应该怎样做。现在的年轻人之所以会提前还房贷，理财利率下滑导致理财收益与房贷利率形成明显的差额，是导致其提前还贷的主要原因。然而利率下行的大环境下，增额终身寿以其稳定性、增值性、流动性的特点成为保险市场上的一枝独秀。如果你还在犹豫要不要提前还房贷，不妨把增额终身寿作为参照物对比一下吧！