1 提前还房贷的核心逻辑
提前还房贷的核心逻辑有几个,一是贷款资金的投资收益利率低于贷款利率;也就是说贷款为我们创造的现金流,在房贷外创造不了比房贷利率更高的收益,那么这笔钱在大家手里就是负债。主要原因是理财市场收益全线下滑,疫情及动荡的全球市场,使得人们对未来投资不确定性的担忧增加;二是房贷利率差存在套利空间,前几年贷款利率5.88%、6%以上,而今年一下子降低到3.7%左右;房贷差较大,这让站岗的房奴不爽,于是乎,一部分人是直接还了房贷,心里用八国语言问候了银行;一部人也还了房贷,心里用八国语言嘲笑了银行;三是对未来担忧,主动还房贷,给未来减负;这部分人是对生活有规划的,手里有钱就提前还房贷,早还完,早轻松。
2 还房贷VS买保险
提前还房贷,并不适合所有人。如果你有一笔资金,在房贷和保险面前,你真的会选吗?
我们以50万元资金为例,做个简单的一对一比较!
注:以下还款资金测算通过贷款计算器计算,保险以实际在售产品实测,本人对数据真实性负责。
从上面的对比可以看出,如果你的房贷时间大于等于8年的话,那么还贷本息是小于同期保险产品的到期本金的,随着时间的拉长,保险产品的长期优势会更加明显。因此如果你是等额本息,且贷款时间8年或以上,倒不如用提前还贷的资金买一份稳定、确定增值的保险产品来的实惠。
3 提前还房贷有哪些注意事项
手头有余钱,想提前还房贷,一定要做好准备工作。
1、要结合自己的工作收入,留足未来1-2年的开销;
2、要结合自己的医疗、疾病保障程度,留一部分可能医院会用到的钱;
3、不要因为利差,借新还旧;
4、部分还款,缩期或减额要分清
如果你不打算一次性结清,那么还房贷的时候一定要根据自己的收入情况,选择缩短还款期限或减少月供,缩短还款期限可以减少利息,但还款期限不变可以降低月供压力。
下图是以50万房贷,20年期限,已还款1年,5.88%房贷利率,如提前还款30万进行举例。
提前还贷吵的热,真金白银需计较,别人还款是别人,你还款时要谨慎!最后提醒大家,切莫跟风做事!
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