2022年1月28日，相互宝这个用户一度超一亿人的互助平台将停止运营。2022年1月21日，相互宝迎来了关停前最后一期公示。页面显示，目前有超过1094万相互宝成员开启了保障延续方案，以最后一次参与分摊的7495万人来看，转化率超过了13.5%。

所谓的保障延续方案是指相互宝现有用户将全部“无缝衔接”到由蚂蚁保保险代理公司代理的，由阳光保险、人保健康保险承保的三种产品上：健康福重疾1号(大病版)、健康福防癌1号(慢性版)、健康福防癌1号(老年版)，最高投保保额分别为10万（59周岁以下）和4万（60~70周岁）。

根据延续方案，相互宝老会员转投商业保险，可享受三个月的免费期且不需要重新健康告知，无等待期。

相比相互宝，商业保险的优势是比较明确的：一是法律关系上不再是互助，而是保险人与被保险人之间的合同，受保险法律法规的约束；二是保费是确定的，在保险期内根据既定的费率水平交纳保费，不像相互宝，采用互助分摊机制；三是保障性更高更明确。

这三款产品都是一年期的重疾险产品，产寿险公司都可以销售。这类产品因为不能明文保证续保，一直不被业内人看好，但因为产品的性价比高，需求比较旺盛。网上很多精算师测算，该类产品的保费费率已接近相互宝，从而造成了高转化率。

相互宝因为其事后分摊，不设资金池，初始分摊金额低，造成了上线首月参与人数达2000万。三年累计救助了18万用户，募集风险金达二百多亿。

如果考虑到相互宝的用户有60%来自三线城市，更加证明互联网平台的渗透率之高，这是传统保险主体无法企及的。

但无论如何，相互宝即将告别历史舞台，除了上述讲的它对于唤醒客户需求，实现保险教育方面的贡献外，在数据积累上，为保险行业提供了很高的参考价值。

另外在创新管理体系上，亦可以启发传统保险主体公司，比如让用户通过“保险陪审员”制度参与赔付，比如较低的管理费用率（8%）达到相对高的管理效率等等。

但最大的启发可能在于网络互助把高高在上的保险变成了普罗大众的必需品。旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。有媒体这么评论：

网络互助的火爆，也让传统保险公司意识到价格高昂的保险产品不是大多数普通民众所能负担，这也让他们开始与水滴公司、微保、蚂蚁保等这样的互联网保险平台进行合作，开发价格较低的网红百万医疗险，极大地使自家产品完成了数亿用户的触达；

除了百万医疗险，险企们还在联合这些互联网保险平台大力推动惠民保项目的落地，以保本微利的经营方式积极让商保与社保相衔接，增加在国家医疗改革中的主动地位和相应话语权；

据统计，截至2021年12月1日，全国27省114个地区239个地级市推出了上百种惠民保类产品，参保人数达9600万人，保费收入突破百亿元大关。

当然，相互宝在后期，因为定价上的一刀切，造成逆选择风险加大，分摊金额逐级上升，使得参与人数逐渐减少，风险敞口变大，这是值得总结的。成也网络，败也网络。

历史的车轮滚滚，保险主体接过了相互宝的接力棒，在更深更全面的领域保障普通百姓的风险管理需求。

再见，相互宝；加油，保险！