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无照驾驶,却赢得保险公司理赔的技巧

  • 2020年08月09日
  • 17:44
  • 来源:
  • 作者:

调查联盟+ 3月26日

01承保信息


朱XXX,女,2005年7月,投保某人身保险公司的意外伤害保险,保险金额20万元。



02理赔情况






朱XXX,女,2005年11月,朱某驾驶一辆两轮摩托车与一辆重型货车发生碰撞,朱某送入医院后抢救无效死亡。




交警经过现场查勘,认定为重型货车在交通事故中负有全部责任,朱某属无证驾驶且驾驶的摩托车未定期安检。




事故发生后,朱某家属向保险公司申请意外身故理赔。保险公司经过审核,认为被保险人朱某属于其投保的意外伤害保险条款中“无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形,所以保险公司不承担赔付责任,并向朱某家属发出了拒赔通知。




因朱某家属不认同保险公司的决定,于2016年向当地法院提起了诉讼,诉讼理由是:朱某在此次交通事故中没有任何责任,这是交警部门的认定书明确记载的。保险公司应无理由支付20万保意外身故保险金。




法院经过审理认为:重型货车司机在此次交通事故中负有全部责任,朱某虽有无证驾驶等违反交通法律法规行为,但其违法行为与此次交通事故并无直接原因,而意外伤害保险的责任范围是外来的、意外的原因造成被保险人身故,且该原因必须是近因和主因。所以,法院最终判决保险公司需支付朱某家属20万元保险金




03案例分析--重点、要点分析






1、本案件属于意外,意外要符合:突发的,外来的,非本意的,非疾病的。但是在保险条款中“无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形。




2、而重点在交通责任认定书上,认定为重型货车在交通事故中负有全部责任,朱某属无证驾驶且驾驶的摩托车未定期安检。法院仍然以“无证驾驶”非事故原因为理由,判决保险公司正常赔付保险金,出于“同情弱势方”、“亡者为大”、“社会稳定”、“有利被保险人的判决原则”等因素考虑的。






3、保险公司忽略了一个重要问题,国内目前法治环境还有所欠缺,不像西方发达国家、香港等地方可以做到司法完全独立,法律诉讼往往会受行政、舆论、传统等因素干扰。




4、而意外伤害保险的责任范围是外来的、意外的原因造成被保险人身故,且该原因必须是近因和主因。所以,法院最终判决保险公司需支付朱某家属20万元保险金。


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