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某保险公司与徐X1保证合同纠纷一审民事判决书

  • 2020年12月24日
  • 00:00
  • 来源:中国裁判文书网
  • 作者:

原告:某保险公司,住所地:广东省深圳市福田区。

被告:徐XX,男,汉族,湖北省武汉市人,户籍所在地:武汉市黄陂区,原告诉被告徐XX保证合同纠纷一案,本院于2019年9月25日立案受理后,依法适用普通程序,由审判员吴颖赜担任审判长,同人民陪审员匡冬华、肖四芹组成合议庭,于2020年1月21日公开开庭进行了审理。

原告某保险公司的委托代理人孔XX到庭参加了诉讼,被告徐XX经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。

原告某保险公司向本院提出诉讼请求:1、判决被告向原告支付理赔款47554.11元(包括贷款本金46307.09元、利息1163.09元、罚息83.93元);2、判决被告以保险理赔款为基数,自2014年10月9日起至款项还清之日止,按照年利率24%的标准向原告支付违约金,暂计至起诉之日为53197.19元;3、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。

事实与理由如下:

2014年6月9日,被告与中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行(以下简称农业银行)签订贷款合同,向农业银行贷款50000元。

同时,被告就该笔贷款向原告投保保证保险,以农业银行为被保险人,与原告签订《XX个人贷款保证保险保险单》(以下简称《保险单》)。

之后,农业银行按照贷款合同约定向被告发放了50000元贷款,但自2014年10月9日起,被告就再也没有履行合同约定的还款义务。

上述《保险单》约定:投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。

原告于2014年12月29日向农业银行进行了理赔,理赔金额47554.11元;原告理赔后多次向被告催收,被告始终不予偿还全部理赔款项。

截止至起诉之日,被告除未付理赔款和保费外,尚欠原告违约金共计53197.19元。

被告的上述行为,给原告造成了经济损失,为维护原告的合法权益,特具状法院,请允前列诉讼请求。

被告徐XX在本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及举证通知书后,未提交答辩意见,亦未提交相关证据。

本院根据原告陈述的诉讼请求、事实、理由、提交证据及庭审调查,确认事实如下:

2014年6月9日,被告徐XX与农业银行签署《个人担保借款合同》,约定徐XX向农业银行贷款50000元,用于房屋装修,借款期限36个月(2014年6月9日至2017年6月8日),贷款年利率8.61%,还款方式等额本息还款法。

同日,徐XX就上述贷款在原告某保险公司处投保保证保险,以农业银行为被保险人,与某保险公司签订《XX个人消费信贷保证保险保险单》,该《保险单》载明:保险人为某保险公司,被保险人为农业银行,投保人为徐XX,所投保险为XX个人贷款保证保险,保险金额为59450元;保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;每月保费率为1.9%,每月保费金额为950元,保费缴纳方式为每月按时缴纳,缴费日期为银行扣款之日,投保人委托被保险人农业银行从指定的账户中扣除每月应缴保费;投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。

投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或者提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费;投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。

上述合同签订后,农业银行于2014年6月9日向徐XX发放了个人贷款50000元。

因徐XX从2014年10月9日起未能按时偿还个人分期贷款债务,农业银行要求某保险公司承担保证责任,2014年12月29日,某保险公司向农业银行支付代偿款47554.11元,其中贷款本金46307.09元、利息1163.09元、罚息83.93元。

农业银行向某保险公司出具了《代偿债务确认书》,确认其已收到投保人徐XX投保的保证保险的代偿款47554.11元。

因徐XX未依照合同约定偿还理赔款,故原告某保险公司诉至本院,提出前述诉讼请求。

本院认为,徐XX在农业银行处贷款,其向某保险公司投保个人消费信贷保证保险,某保险公司予以承保并出具保单,事实清楚,原、被告之间的保险合同关系合法、有效,本院依法予以确认,原、被告双方均应严守合同,按约定履行各自义务。

关于理赔款的追偿,徐XX作为借款人,其在农业银行借款后未能如期履行债务,致某保险公司依保险合同约定向农业银行履行保证责任,在保险合同范围内为徐XX清偿了部分债务,事实清楚。

根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定【保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿】和合同约定【保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项】,某保险公司向农业银行理赔后有权向徐XX追偿,其要求徐XX支付理赔款47554.11元的诉讼请求,本院依法予以支持。

关于逾期付款的违约金,本院认为,合同一方逾期履行给付义务的,另一方有权要求相对方承担违约责任,给付违约金。

在某保险公司与徐XX签订的保险合同中,对此亦有约定【保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金】,原告要求被告给付逾期付款违约金有事实依据和法律依据,但其诉讼请求中违约金的计算标准有误,原告主张从2014年10月9日起算违约金不符合同约定【合同约定违约金从保险人理赔当日开始计算】,本院调整为:违约金从2014年12月29日(某保险公司理赔当日)起算。

某保险公司主张律师费由徐XX承担,但其未提交相关证据证实该费用金额的大小及合理性,本院对此不予认定。

徐XX在本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及举证通知书后,未提交答辩意见,亦未提交相关证据,系其对自己辩论权利及实体权利的自由处分,该处分行为不违反法律规定,亦不影响本案的审理。

综上,依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百一十八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国保险法》第十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:

一、被告徐XX向原告某保险公司支付保险理赔款47554.11元;二、被告徐XX向原告某保险公司支付逾期付款违约金,违约金以47554.11元为基数,按年利率24%的标准,自2014年12月29日起计算至清偿之日止;三、驳回原告某保险公司的其他诉讼请求。

上述款项于本判决生效之日起十日内付清。

如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。

案件受理费2315元,由原告某保险公司负担100元,被告徐XX负担2215元;公告费560元,由被告徐XX负担。

如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。


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