（2019）青0105民初1318号 追偿权纠纷 一审 民事 西宁市城北区人民法院 2019-07-03

原告：某保险公司，住所地：西宁市城西区**西路**号**座写字楼**层、**层、**层。统一社会信用代码：91630100926665XXXX（1-1）。
负责人：包XX，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张XX，青海竞帆律师事务所律师。
被告：李XX，女，汉族，公民身份号码：×××，户籍所在地：青海省民和县
原告与被告李XX追偿权纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法组成合议庭于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告某保险公司的委托诉讼代理人张XX到庭参加诉讼，被告李XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告某保险公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款41894.74元、保险费3191.47元、其他费用5000元；2、判令被告以保险理赔款和保险费之和为基数，自2018年12月5日起至清偿之日，按每日千分之一向原告承担违约金；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月12日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行作为被保险人。原告根据被告的投保要求出具《个人信用贷款保证保险单》，约定被告向银行申请个人信用贷款50000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保险费870.4元，直至理赔之日。被告基于上述保险，与银行签订《个人贷款合同》，银行向被告提供贷款50000元。被告取得贷款后未依约偿还贷款，银行基于保证保险合同向原告进行索赔，原告向银行理赔41894.74元。银行收到理赔款后，将对被告的追偿权利转让给原告。经原告催讨无果，向法院提起诉讼。
被告未作答辩也未到庭参加诉讼。
原告为支持其主张向本院提交如下证据：证据一、被告身份证复印件及原告营业执照复印件一份。证明方向：原被告主体适格。
证据二、《个人信用贷款保证保险投资单》及条款和《个人信用贷款保证保险保险单》复印件各一份。证明方向：1.原被告签订了保证保险合同，银行为被保险人；2.每月保险费870.40元；3.原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项、则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一缴纳违约金；4.原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。
证据三：《个人贷款合同》及《中国农业银行西宁市城北支行贷款借据》复印件各一份。证明方向：1.被告向银行借款50000元的事实；2.被告未按期归还银行贷款，也未支付剩余保险费。
证据四：《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》及理赔确认书复印件各一份。证明方向：原告向银行理赔的金额及银行转让权益的事实。
证据五：律师费发票复印件一份。证明方向：原告为主张权利而产生的费用。
对原告提交的上述证据，客观、真实、能够证明被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并向银行申请贷款50000元，原告就该贷款提供保证保险。被告每月应向原告支付保费870.4元。因被告未履行还款义务，原告向银行理赔41894.74元的事实。对其证明力本院予以确认。被告李XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证的权利，由此造成的后果，由其自行承担。
经审理查明，2018年1月12日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行作为被保险人。原告向被告出具《个人信用贷款保证保险单》，约定被告向银行申请个人信用贷款50000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保险费870.4元，直至理赔之日。2018年1月16日，被告作为借款人、原告作为保证人与中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行签订《个人贷款合同》，银行向被告提供贷款50000元，借款期限为2018年1月16日至2021年1月15日，银行于当日向被告发放贷款50000元。此后被告尚能按照合同的约定向银行履行还贷义务，并向原告交纳保费。自2018年8月起，被告既不向原告缴纳保费，又不向银行履行还款义务。2018年12月5日银行向原告出具《理赔确认书》要求原告代偿被告贷款本息41894.74元，当日原告将理赔款支付给了银行。此后原告多次向被告催讨理赔款和保费无果，故向法院提起诉讼。
本院认为，保证合同是保证人和债权人达成明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。本案中，原被告与农行西宁市城北支行签订的个人担保借款合同合法有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。债务人在合同规定的债务履行期间没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告做为连带保证人在被告不履行还款义务时，代被告履行还款责任，符合法律规定。保证人承担保证责任后，其有权向被告追偿，故对原告要求被告偿还代偿款41894.74元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的保险费、及违约金问题。被告向原告某保险公司办理个人信用贷款保证保险，根据保险单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，并以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本案中，原告在被告处办理保险后，向原告交纳了部分保费后，于2018年8月起对剩余保险费3191.47元拒绝交纳，故对原告要求被告支付保险费3191.47元的诉求予以支持。被告的行为同时已构成违约，应承担违约责任。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告主张按每日千分之一计算违约金超出年利率24%的规定，故对超出部分本院不予支持。被告应当承担以赔偿款41894.74元和保险费3191.47元之和45086.21元为基数自2018年12月5日起至实际清偿之日的违约金。关于原告主张其他费用5000元的问题，庭审中原告主张由被告承担律师费2600元和其他损失2400元共计5000元，根据个人信用贷款保证保险单特别约定（2）的规定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，但对律师费未作明确约定，同时原告未能提交其催收款项实际产生的其他费用的证据，故对原告主张的该项诉求不予支持。被告李XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃，由此造成对其不利的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法(http://www.66law.cn/tiaoli/12.aspx""民事诉讼法""_blank)》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李XX于本判决生效后十五日内偿还原告某保险公司代偿款41894.74元，保险费3191.47元，共计45086.21元。
二、被告李XX向原告支付自2018年12月5日起至实际清偿之日按年利率24%计算的违约金。；
三、驳回原告某保险公司其他的诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
本案诉讼费940元，公告费1000元，由被告李XX负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。
审　判　长 张育宁
人民陪审员 林玉花
人民陪审员 张玉萍
二○一九年七月三日
书　记　员 马海霞