（2019）沪0106民初58049号 保证保险合同纠纷 一审 民事 上海市静安区人民法院 2020-02-26

原告：某保险公司，住所地上海市静安区。
负责人：王XX，总经理。
委托诉讼代理人：宋X。
被告：宋XX。
原告某保险公司与被告宋XX保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋X、被告宋XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款43,128.55元；2、判令被告向原告支付保费4,102.78元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额43,128.55元为基数，自2019年5月26日起，实计至实际清偿之日止，按年利率24%标准计算；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告在原告处办理个人贷款保证保险，用于向光大银行办理个人贷款，光大银行按约放款后，被告未依约还款，原告根据保单已于2019年4月25日向光大银行赔偿43,128.55元，截至理赔日，被告尚欠原告保费4,102.78元，被告未履行还款义务。故原告诉至法院。
被告宋XX辩称，保证保险投保单并非其本人所签，对保证保险合同不清楚，原告也没有向其告知过涉案的保险产品和内容；对借款事实无异议，但已归还部分款项，虽不能提供相应证据但认为原告理应在本案中予以抵扣。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。另查明：
1.2017年5月3日，原告向被告出具《阳光个人贷款保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司上海淮海支行(以下简称光大上海淮海支行)，个人贷款保证保险金额107,010元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费费率为1.25%，每月保费金额为1,125元。其中，双方特别约定，投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天(不含)，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳保证金。同日，被告签署《授权委托书》，确认向原告投保涉案保险，并委托光大银行将每月保费代扣划至原告账户。
2.2017年5月4日，被告宋XX与案外人光大上海淮海支行签订《个人贷款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXX)，约定：贷款金额90,000元；贷款期限为36个月，自2017年5月4日至2020年5月4日；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按该合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。
3.阳光财产保险股份有限公司出具《理赔凭证情况说明》，声明其按照《财产保险公司理赔费用管理办法》第十二条规定由阳光财产保险股份有限公司支出相关理赔费用，但在诉讼中阳光财产保险股份有限公司的相关权益交由原告行使，并由原告进行诉讼追偿工作。
4.被告自2019年1月5日发生逾期，光大上海淮海支行于2019年4月25日向原告提交《索赔申请书》并要求理赔，故原告依约于该日向光大上海淮海支行支付理赔款43,128.55元。审理中原告确认，截至2019年4月25日理赔日，被告尚欠保费金额经计算为4,102.78元。
本院认为，原被告之间的保证保险合同关系合法有效，双方均应恪守。原告承保后，被告收到了被保险人光大上海淮海支行发放的贷款。保险期间，被告未按贷款合同约定的期限偿还借款，导致保险事故发生。被告主张其归还过部分款项原告未予抵扣，但未能提供相应证据予以佐证，故本院不予认可。原告根据保证保险合同约定向被保险人履行了代偿义务，原告就此取得了向被告追偿的权利，并有权要求被告承担违约责任。被告虽辩称涉案投保单并非本人所签，但经本院释明，被告并未就投保单申请笔迹鉴定。根据《授权委托书》所载，被告确认向原告投保并委托光大银行代为扣划每月保费，故被告主张本院不予认可。因保险单中对于逾期还款的违约责任做出了明确约定，现原告确认违约金计算的时间节点为2019年5月26日，符合双方约定；且原告亦自愿要求按照年利率24%标准计算违约金，未超过法律规定，本院予以支持。另，根据保证保险合同约定，被告应按照保险单载明的金额按月向原告支付保险费，故被告仍须向原告支付截至2019年4月25日原告最后一次理赔之日的剩余保费。据此，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告宋XX应于本判决生效之日起十日内支付原告某保险公司理赔款43,128.55元；
二、被告宋XX应于本判决生效之日起十日内支付原告某保险公司保费4,102.78元；
三、被告宋XX应于本判决生效之日起十日内支付原告某保险公司自2019年5月26日起至实际清偿之日止以上述理赔款43,128.55元为基数按照年利率24%计收的违约金。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费981元，减半收取490.50元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。
审判员　　刘婷
二〇二〇年二月二十六日
书记员　　葛钒