（2019）浙0225民初7294号 保证保险合同纠纷 一审 民事 象山县人民法院 2020-01-16

原告：某保险公司，住所地：广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。
法定代表人：孙XX，该公司董事长。
委托诉讼代理人：柳XX，浙江金汉律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李XX，浙江金汉律师事务所律师。
被告：黄XX，男，汉族，住浙江省象山县。
原告与被告黄XX保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告黄XX下落不明，本院于2019年10月11日裁定本案转为普通程序，并于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告某保险公司的委托诉讼代理人柳XX到庭参加诉讼，被告黄XX经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告以被告未按约向原告支付理赔款及保费为由，诉请判令：1.被告支付原告理赔款36761.97元；2.被告支付原告逾期保费2736元（2015年11月2日至2016年2月19日，每月保费760元）；3.被告支付原告违约金31351.41元（以理赔款36761.97元为基数按年利率24%自2016年2月20日起暂算至2019年9月8日，共计1297天，实际主张至款项还清之日止）；4.被告支付原告律师费1200元；5.被告承担所有诉讼费用。庭审中，原告撤回了第4项诉讼请求。
被告黄XX未作答辩，亦未在举证期限内向本院提交抗辩证据。
本院经审理认定事实如下：
2015年6月29日，原告与被告签订了一份编号为12994042600002248100的《平安个人贷款保证保险保险单》，被告在投保人栏上签字，主要载明：被保险人为宁波鄞州农村合作银行月湖支行（以下简称鄞州银行月湖支行）；保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人按月支付保费，每月保费率为1.9%，即760元；投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到81天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费X当期实际承保天数/30。
2015年6月29日，被告与鄞州银行月湖支行签订了一份《个人借款合同》，约定：被告向鄞州银行月湖支行贷款40000元；借款用途为个人消费；借款期限自2015年7月1日至2018年6月30日，实际放款日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；借款利率为中长期贷款浮动利率，即按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%确定浮动幅度，在合同期内遇人民银行基准利率调整，则从次年1月1日起，按发放日确定的浮动幅度调整利率，贷款发放时的具体利率详见借据。如年内多次调整基准利率的，则以最后一次基准利率为准进行相应调整；借款人以按月等额本息还款方式偿还贷款本息，从实际放款日次月起1日前偿还当期应还款项，以后每月该日作为对应日，如借款人投保了平安个人消费信贷保证保险，则分期还款的金额除了包含每期应还贷款本息外，还包括分期应缴的保费柒佰陆拾元；借款人未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成借款人违约；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按前项约定的罚息利率计收复息；以及其他权利义务内容。
2015年7月1日，鄞州银行月湖支行向被告发放了贷款40000元。借款后，因被告未按约归还借款，原告于2016年2月19日向鄞州银行月湖支行支付代偿款36761.97元，鄞州银行月湖支行向原告出具了一份《代偿债务确认书》，内容为：贵公司个人消费信贷保证保险NO.12994042600002248100保险单项下的代偿款36761.97元已于2016年2月19日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。
以上事实由原告提供的《个人借款合同》《借款借据》《还款明细》《平安个人消费信贷保证保险保险单》《代偿债务确认书》及原告的庭审陈述等在卷佐证。
本院认为，原、被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效。原告作为保险人，在被告未向被保险人鄞州银行月湖支行按期归还借款本息的情况下，按约替被告代偿鄞州银行月湖支行借款本息36761.97元后，依法享有对被告的追偿权，同时根据原、被告订立的保证保险合同，被告应向原告支付逾期保费。由于被告未能按约支付理赔款和逾期保费，被告已构成违约，应当按照保证保险合同承担相应的违约责任。现原告主张按年利率24%计算违约金，未超出合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。被告黄XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告黄XX于本判决生效后十日内支付原告某保险公司理赔款36761.97元、逾期保费2736元及违约金（以36761.97元为基数，自2016年2月20日起按年利率24%计算至实际履行之日止）。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1571元，由被告黄XX负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审　判　长　　余海东
人民陪审员　　应小平
人民陪审员　　周万立
二〇二〇年一月十六日
法官助理张晨盼
代书　记员　　徐　玥