（2019）豫0802民初4837号 保证保险合同纠纷 一审 民事 焦作市解放区人民法院 2020-01-09

原告：某保险公司，营业场所：焦作市。
负责人：刘XX。
委托诉讼代理人：杨X，河南尚领律师事务所律师。
被告：宋XX，女，汉族，住焦作市解放区。
被告：程X，男，汉族，住焦作市解放区。
原告与被告宋XX、程X保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告某保险公司的委托诉讼代理人杨X、被告程X到庭参加诉讼，被告宋XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告某保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告、第二被告向原告支付理赔款131124.12元、未支付保费（从2018年7月12日-2018年10月12日，共计三个月，每月保费1423.32×3个月）4269.96元，违约金（从2019年1月1日-直至清偿完毕之日，到2019年8月20日共231天，131124.12×0.1％×231）30289.67元，共计165683.75元，二被告承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月12日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行（以下简称光大西城支行）签订《个人贷款合同》，被告向光大西城支行借款143000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40％，贷款期限为36个月（自2018年2月12日至2021年2月12日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为0.9000％。光大西城支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大西城支行进行理赔，理赔金额为131124.12元，光大西城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付，故提起本次诉讼，望判如所请。
被告宋XX未作答辩，亦未提交证据及书面答辩状。
被告程X辩称，原告说的多次催交不属实，其只催交了三次，不是多次；被告因资金紧张向原告的业务员提出展期还款，但是他们不同意；希望原告减免违约金、利息费用、双方达成一个合理的还款计划。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告宋XX经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。被告程X对原告提交的证据无异议。经审查证据原件，本院对证据的真实性予以确认。
本院对本案事实认定如下：2018年2月12日，被告宋XX与光大西城支行签订《个人贷款合同》一份，向光大西城支行贷款143000元，贷款期限为36个月，执行贷款年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，还款方式为等额本息还款。为担保上述债务的履行，被告宋XX在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为光大西城支行，保险费为51239.52元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费为1423.32元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大西城支行于2018年2月12日对被告进行了放款，后因被告未按约定向光大西城支行还款，故原告于2018年9月30日对光大西城支行进行了理赔，理赔金额为131124.12元，光大西城支行出具了《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。
本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告与被告宋XX之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效。原告按照合同约定在被告逾期还款时对被保险人进行了理赔，被告宋XX应按合同约定支付保险费并归还理赔款项，被告宋XX未按约履行的行为已经构成了违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告宋XX支付理赔款131124.12元，有原告提交的《个人贷款合同》、保单及《代偿债务与权益转让确认书》为证，事实清楚，于法有据，本院予以支持。原告主张的违约金期间为自2019年1月1日起计算至清偿完毕之日，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。关于违约金的计算标准，保险单中有违约金“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一”的约定，但双方约定的违约金标准过高,本院酌定按照月利率2%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。关于原告要求被告支付保费的诉讼请求，因本案保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故被告应支付自2018年7月12日至2018年9月30日的保费，共计3748.08元，原告主张超出部分，本院不予支持。关于被告程X是否应当承担责任的问题。原告主张被告程X对债务应承担连带清偿责任，由于本案系保证保险合同纠纷，与原告存在保证保险合同的另一方主体是被告宋XX，而非被告程X。基于合同的相对性原则，原告依据其与被告宋XX签署的保证保险合同约束被告程X，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告宋XX于本判决生效之日起十日内向原告某保险公司支付理赔款131124.12元、保险费3748.08元及违约金（以131124.12元为基数，按月利率2%的标准，自2019年1月1日起计算至实际清偿完毕之日止）；
二、驳回原告某保险公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1806.84元，由被告宋XX负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审判员　　党莉
二〇二〇年一月九日
书记员　　王梦